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Vous cherchez un cadeau de dernière minute pour les fêtes ? Il existe une option qui vous permet d’éviter les pénuries de la chaîne d’approvisionnement et les retards d’expédition potentiels, et qui ne nécessite que quelques clics de bouton : les crypto-monnaies.
Après une année qui a vu la popularité des crypto-monnaies exploser, vous ne seriez pas la seule personne à en acheter à vos amis et à votre famille pour les fêtes. Selon une enquête récente de BlockFi, une personne sur dix offre des crypto-monnaies pour les fêtes de fin d’année
Des monnaies bien connues comme le bitcoin et l’ethereum ont atteint des sommets en novembre, mais leur prix a baissé depuis. Il est devenu plus facile pour les investisseurs de tous les jours d’acheter des actifs numériques par le biais de plateformes comme Paypal et Venmo, et de les échanger via des applications comme Robinhood et des bourses populaires comme Coinbase. Nombre de ces plateformes ont simplifié encore davantage les cadeaux en crypto-monnaies, en mettant en avant des caractéristiques et des fonctionnalités spécifiques pour leurs utilisateurs.
Si la crypto est une idée de cadeau unique très prisée cette année, les experts estiment que vous devez prendre en compte certains éléments avant de l’offrir.
Offrir de la crypto est un peu comme offrir un billet de loterie, pour commencer. « Le cadeau pourrait être un énorme succès pour vos proches ou pourrait ne rien rapporter », explique Grant Maddox, un CFP indépendant basé en Caroline du Sud.
Ensuite, il y a la question de savoir si votre destinataire est même intéressé par la crypto. Certaines personnes ne souhaitent pas intégrer les crypto-monnaies dans leur portefeuille et ne voient pas l’intérêt de les posséder, explique Chris Chen, conseiller financier chez Insight Financial Strategists à Newton, dans le Massachusetts.
Mais si vous décidez tout de même d’offrir des crypto-monnaies en cadeau pendant la période des fêtes, le type de crypto-monnaies que vous choisissez d’offrir peut grandement contribuer à déterminer si elles ont une valeur potentielle pour le destinataire ou s’il s’agit plutôt d’un cadeau fantaisie. « Si vous offrez un morceau de Bitcoin ou d’Ethereum, je pense que vous vous rapprochez du fait de donner réellement quelque chose de valeur à quelqu’un », dit Chen. « Et à ce stade, cela commence à ressembler au don d’une action ou autre »
Vous offrez ou recevez des crypto-monnaies en cadeau ? Voici ce que vous devez prendre en compte
Il existe des milliers de crypto-monnaies, vous allez donc devoir décider lesquelles vous allez offrir, et combien. Le bitcoin est la crypto-monnaie de prédilection pour offrir et recevoir, le dogecoin et l’ethereum arrivant en deuxième et troisième position, selon les données de BlockFi. Mais comme pour tout nouvel investissement – que vous l’offriez ou le receviez – il est important de faire vos recherches et de comprendre tous les risques.
Alors que de plus en plus d’investisseurs ordinaires se demandent comment les crypto-monnaies peuvent s’intégrer dans leur portefeuille, les experts recommandent de s’en tenir au bitcoin et à l’ethereum et de suivre la règle des 5 %, c’est-à-dire de ne pas consacrer plus de 5 % de son portefeuille à des actifs risqués comme les crypto-monnaies. Il est également recommandé de les considérer comme un investissement à long terme, mais vous ne devez jamais investir dans les crypto-monnaies au détriment d’autres priorités financières, comme l’épargne pour les urgences et le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé.
Voici ce qu’il faut prendre en compte si vous offrez des crypto-monnaies en cadeau pendant les fêtes de fin d’année, ou si vous vous trouvez à l’extrémité réceptrice d’un tel cadeau.
Volatilité
Les crypto-monnaies sont des investissements à haut risque et à haut rendement. En d’autres termes, il est possible que votre crypto connaisse une forte croissance de sa valeur pendant les années à venir. Mais il est tout aussi probable qu’elle perde entièrement sa valeur, vous laissant avec rien d’autre que l’expérience. Si vous offrez des crypto-monnaies en cadeau, assurez-vous que le destinataire comprend les risques liés à la possession et à l’investissement dans les crypto-monnaies
Prenons l’exemple du bitcoin : il a atteint un sommet historique de plus de 68 000 dollars en novembre 2021 après avoir commencé l’année à un peu moins de 30 000 dollars. Pendant ce temps, l’Ethereum est passé d’environ 737 $ à environ 4 000 $, selon les jours. Et il n’est pas rare que l’un ou l’autre perde 15 % de sa valeur en un après-midi.
Si la volatilité peut être un gros inconvénient à offrir des crypto-monnaies, elle peut également être un avantage, selon votre perception des crypto-monnaies, explique Chen. « Si vous avez reçu du bitcoin, il peut passer par le toit ou par le plancher. Il y a des gens qui disent que le Bitcoin est l’avenir du Bitcoin et que le Bitcoin va prendre le dessus. Et si c’est le cas, alors les horizons de valeur du bitcoin sont infinis. »
Implications fiscales
Tant que vous donnez moins de 15 000 dollars de crypto, cela tombe sous le coup de l’abattement fiscal pour les dons de 2021. Cela signifie que vous n’aurez pas à vous soucier des implications fiscales qui accompagnent le cadeau
« Si vous me donnez une cryptomonnaie d’une valeur de 15 000 dollars ou moins, il n’y a pas d’incidence fiscale », déclare Chen. « Si vous me donnez une crypto qui vaut 30 000 $, alors la différence entre 15 000 et 30 000 est imposable en tant que cadeau, et est imposable pour vous en tant que personne qui le donne. »
Malgré l’abattement fiscal sur les dons, les bénéficiaires pourraient devoir payer des impôts sur leur crypto à l’avenir. Cela dépend des gains ou des pertes en capital de la cryptomonnaie lorsque le bénéficiaire du cadeau la vend ou la transfère – en gros, de la valeur que ses avoirs ont gagnée ou perdue au cours d’une période donnée. En effet, l’IRS traite les crypto-monnaies virtuelles comme des « biens » à des fins fiscales, à l’instar d’autres actifs tels que les actions ou l’or
Ainsi, si vous recevez des crypto-monnaies en cadeau, il se peut que vous deviez des impôts sur celles-ci même si vous les vendez immédiatement après qu’elles vous ont été données, selon que leur valeur a augmenté ou diminué.
Si votre crypto prend de la valeur avec le temps, vous réaliserez une plus-value lorsque vous la vendrez ou la transférerez. La durée de détention joue également un rôle dans le montant des impôts à payer. Toute cryptomonnaie détenue depuis moins d’un an constitue un gain à court terme. Si vous la détenez depuis plus d’un an, il s’agit d’un gain à long terme. Ces différences peuvent affecter le taux d’imposition appliqué. Le taux d’imposition varie également en fonction de votre revenu imposable global, et il existe des limites au montant que vous pouvez déduire des pertes en capital si votre cryptoactif perd de la valeur.
Bien sûr, il y a un côté positif à devoir des impôts liés à la crypto. « Si vous devez payer des impôts, cela signifie que vous avez gagné de l’argent », explique Chen.
L’opposé d’un gain en capital est une perte en capital. Si vos pertes sont supérieures à vos gains, vous pouvez déduire jusqu’à 3 000 dollars de votre revenu imposable (pour les déclarants individuels).
Si vous êtes un déclarant individuel, reportez-vous au formulaire 8949 pour rapprocher vos gains et vos pertes en capital, puis déclarez-les dans votre déclaration de revenus (formulaire 1040) à l’aide de l’annexe D. Vous trouverez des informations et des outils supplémentaires sur le site Web de l’IRS pour vous aider à déterminer votre obligation fiscale liée aux cryptomonnaies, ainsi que la manière de la déclarer sur son site Web
Conserver un historique détaillé des transactions vous sera utile à la saison des impôts, que vous fassiez votre propre déclaration ou que vous travailliez avec un fiscaliste. Comme il s’agit d’une classe d’actifs nouvelle et en pleine évolution, attendez-vous à de nombreux changements dans la réglementation des crypto-monnaies dans les années à venir, et faites appel à des professionnels de la fiscalité qui ont de l’expérience et sont familiers avec les actifs numériques pour que le processus de déclaration soit encore plus facile.
Processus d’achat
Une fois que vous aurez décidé d’offrir des crypto-monnaies en cadeau, vous devrez déterminer comment vous allez les envoyer. Alors que les crypto-monnaies ont été un cadeau populaire cette année, de nombreuses personnes manquent d’informations sur la façon de le faire réellement, selon les données de BlockFi
Les deux façons les plus courantes d’offrir des crypto-monnaies sont les cartes-cadeaux qui peuvent être échangées contre des crypto-monnaies ou l’envoi direct à quelqu’un via un échange d’un portefeuille de crypto-monnaies à un autre. Si vous disposez déjà d’une bourse de crypto-monnaies que vous appréciez, c’est peut-être le meilleur moyen de commencer, car vous bénéficiez ainsi d’une expérience personnelle que vous pouvez partager avec votre destinataire.
Mais le donateur et le destinataire auront tous deux besoin d’un portefeuille de crypto ou d’un compte d’échange pour effectuer la transaction, ce qui peut être un peu plus compliqué. Si vous offrez des crypto-monnaies à une personne qui n’a pas encore de compte ou de portefeuille, elle devra en créer un pour recevoir le cadeau
Les cartes-cadeaux en cryptomonnaies font intervenir des tiers, ce qui peut accroître la complexité du processus, tant pour le destinataire que pour l’expéditeur. Quelle que soit la voie que vous choisissez, veillez à comprendre et à partager ce qui sera nécessaire à votre destinataire pour recevoir le cadeau avec succès
Coûts de transaction
Les frais sont un autre élément à prendre en compte. Ils sont souvent facturés par transaction et peuvent varier selon que vous êtes le vendeur ou l’acheteur. Il existe de nombreux frais différents selon les devises que vous négociez, il est donc important de comprendre exactement comment et quand un échange peut vous facturer pour vos transactions cryptographiques.
Coinbase ne facture pas le transfert de crypto-monnaies d’un portefeuille Coinbase à un autre, par exemple. Mais le destinataire devra payer des frais s’il vend ou déplace sa crypto donnée hors de la plateforme Coinbase, ce qui pourrait manger la valeur du cadeau. « Les coûts de transaction sont assez élevés en général », explique Chen
Connaissances ou intérêt limités
Les crypto-monnaies ont été populaires cette année, mais beaucoup de gens ne s’y intéressent toujours pas ou ont des connaissances limitées. Si vous envoyez de la crypto-monnaie à quelqu’un qui n’en a jamais possédé, vous pouvez vous demander si elle sera intéressée, ou si elle pourrait simplement finir par ne pas être réclamée, comme c’est le cas pour tant de cartes-cadeaux qui restent finalement inutilisées
« Il n’y a rien de mal à donner ou à recevoir de la crypto-monnaie », dit Chen. « Il faut juste être clair sur ce que l’on peut en faire »
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