Singletary: Cinq raisons pour lesquelles vous avez besoin d'un budget


Michelle Singletary apprécie les commentaires et les idées de colonnes. Contactez-la avec le Washington Post, 1150 15th St. N.W., Washington, DC 20071; ou singletarym@washpost.com.

Il y a deux amours dans ma vie: mon «boo» et mon budget.

OK, mon mari vient peut-être en premier, mais je ne plaisante pas avec mon histoire d’amour avec notre budget. C’est la feuille de route de notre solidité économique.

Mais notre budget ne comprend pas seulement une liste des dépenses de notre ménage. C’est plus un manifeste. Le budget que mon mari et moi avons créé pour notre famille est une déclaration de ce que nous voulons que notre argent fasse pour nous – et pour d’autres.

Récemment, lors d'une de mes discussions en ligne, un lecteur a posé des questions sur la pertinence d'un budget.

"Voici le contexte: mon épouse et moi gagnons beaucoup d’argent (comme l’argent des 5%, pas celui des 1%)", a écrit le lecteur. «Notre seule dette est notre hypothèque. Nous avons environ neuf mois de frais de subsistance dans un fonds d'urgence et un fonds généreux de la vie. Nous maximisons nos 401 (k) s. Nous économisons pour le collège de nos enfants. Mais nous n’avons pas de budget – en général, je ne sais pas ce que nous dépensons en épicerie et je ne sais pas ce que j’ai dépensé pour les vêtements d’été pour enfants. Nous ne sommes pas extravagants. Les vêtements de ces enfants ont été achetés en vente au centre commercial. Et nos Cheerios sont des «Os génériques». Nous emballons surtout des déjeuners et nous n’allons pas passer l’été en France. … Mais je ne peux pas m'empêcher de me demander si nous devrions avoir un budget, comme des chiffres sur un papier, que nous devrions revoir tous les mois. … Qu'est-ce que tu penses?"

Je vais vous donner cinq raisons pour lesquelles vous avez besoin d’un plan de dépenses.

• Il n’ya pas que vos revenus et vos dépenses. J'ai rencontré et conseillé d'innombrables personnes et couples dont le salaire est à six chiffres et qui ont perdu la trace de leurs dépenses parce qu'ils avaient tellement d'argent dans leur ménage qu'ils ne pensaient pas qu'un budget importait. Ils ont fini par se perdre dans un chaud désastre. Ils avaient assez d’argent pour couvrir l’essentiel, mais ils n’étaient pas sur la bonne voie en ce qui concerne leur épargne-retraite. Les fonds qu'ils avaient pour leurs enfants étaient terriblement sous-financés. Même avec de bons revenus, ils vivaient au-dessus de leurs moyens en utilisant trop de cartes de crédit.

• Les chiffres ne mentent pas. "Nous ne sommes pas extravagants", écrit le lecteur. Cela pourrait être vrai. Ou pas.

Lorsque vous ne regardez pas de près, il est fort possible que vous dépensez trop et que vous ne le sachiez pas. Les petites dépenses ne sont souvent pas enregistrées. Dans votre esprit, cela ne représente pas non plus beaucoup d’argent, car vous ne gardez pas une trace de la totalité de vos dépenses dans une catégorie particulière.

• C’est un palliatif. Comment savoir si vous dépensez plus que vous ne le souhaitez dans l’une des catégories si vous n’avez pas de chiffre pour le mesurer? Les gens me disent tout le temps qu'ils ne mangent pas beaucoup ou qu'ils ne dépensent pas beaucoup pour faire leurs courses. Voyons si cela est vrai pour vous aussi.

Fixez une limite dans votre budget pour ces dépenses, puis comparez-la à votre relevé bancaire mensuel. Lorsque je demande à des personnes de faire cela pendant plusieurs mois, il s’avère souvent qu’elles se sont menti.

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• Il met en perspective les objectifs à court et à long terme. Le lecteur a écrit: «Lorsque nous avons de l’argent supplémentaire dans notre compte bancaire, nous le versons dans les fonds des collèges pour enfants ou dans un prêt hypothécaire». C’est peut-être la meilleure utilisation de l’argent, mais pas nécessairement.

• Vous pouvez avoir les choses que vous voulez. Un budget ne doit pas seulement consister à fixer des limites à ce que vous ne pouvez pas faire ou avoir. Renversez cette réflexion. Il peut également vous montrer ce que vous pouvez faire. Ainsi, dans le cas de ce couple, ils pourraient probablement se permettre d’économiser pour des vacances d’été en France.

La budgétisation ne se limite pas aux chiffres sur un papier. Il ne s’agit pas seulement de limiter vos dépenses dans des catégories telles que les repas au restaurant. C’est un moyen de conduire vos dépenses dans une direction qui vous aide à vivre les valeurs financières que je vous ai définies.