Pourquoi avez-vous besoin d'un budget d'enregistrement en milieu d'année?


Un mois de juillet typique comprend les vacances, les voyages, les achats, les mariages et les plages. Les budgets? Pas vraiment.

Mais le point à mi-parcours de l’année offre une excellente occasion de regarder de près votre

santé financière et objectifs

.

C’est maintenant le bon moment pour vous «vérifier avant de vous ruiner», déclare Nora Yousif, planificatrice financière certifiée et vice-présidente de RBC Wealth Management dans la région de Boston.

Voici trois raisons importantes de vérifier votre budget dès maintenant – et des mesures simples à prendre pour vous assurer d'atteindre vos objectifs en matière d'argent pour le reste de l'année.

Vous pouvez apprendre du passé

L'école est finie, mais l'été

budgétisation

appelle à un exercice de classement. Selon Andrew Almeida, CFP, fondateur d’Almeida Investment Management à New York, évaluer votre comportement en matière de budgétisation est un moyen productif de déterminer votre situation.

Voici comment procéder: Si ce n’est déjà fait, séparez votre budget mensuel en catégories, telles que l’épicerie, le loyer, les divertissements, etc. Ensuite, vérifiez si votre budget est supérieur ou inférieur à chaque élément de campagne. Si vous avez 10 catégories, si vous en avez dépassé trois le mois dernier et si vous avez respecté le budget pendant sept ans, vous seriez à 70%. Alors donnez-vous un C pour juin.

Almeida recommande de le faire chaque mois. Six mois de l’année étant derrière vous, vous êtes bien placé pour évaluer si vous passez plus de mois que vous échouez. Mais ne vous découragez pas. vous ne devriez pas vous attendre à des droites.

"Personne ne le frappera à 100% du temps", dit Almeida. "La vie est fluide."

Un moyen simple et efficace de surveiller vos progrès consiste à vous connecter à vos comptes financiers, selon Brandon Renfro, professeur adjoint de finance à la East Texas Baptist University.

«Vous pouvez en quelque sorte voir où votre argent est allé et cela commencera à vous donner une meilleure idée des problèmes ou des domaines d’intervention», déclare Renfro, qui est également planificateur financier.

Appuyez-vous sur vos applications de carte de crédit et de compte bancaire pour suivre votre flux de trésorerie. Certaines de ces applications peuvent même classer les transactions pour vous.

Vous pouvez préparer les vacances et les taxes

Une fois que vous avez regardé en arrière, prenez un moment pour penser à l’avenir. Après tout, la saison des vacances n’est que dans quelques mois. Et que cela vous plaise ou non, la saison des impôts arrivera peu de temps après. Préparez-vous maintenant pour ces périodes potentiellement coûteuses de l'année.

Commencez par définir un budget pour la saison des vacances. "Beaucoup de gens ne considèrent pas cela, mais c’est une grosse dépense de fin d’année, et je pense que vous devriez en tenir compte", dit Almeida. "Et si vous n’êtes pas d’ici la mi-année, je pense que vous devriez le faire."

Si vous ne savez pas par où commencer, utilisez comme base de référence le montant que vous avez dépensé l’année dernière en cadeaux et fêtes de Noël.

Ensuite, concentrez-vous sur les taxes. Cela signifie qu’il faut revoir vos revenus, conseille Helen Ngo, CFP, PDG de Capital Benchmark Partners en Géorgie.

«Lorsque nous établissons un budget en milieu d’année, nous ne tenons pas nécessairement compte de vos dépenses», déclare Ngo. "La première chose à considérer est l'argent qui entre."

Elle dit de faire attention à des choses comme vos talons de paie et votre revenu discrétionnaire. Par exemple, retenez-vous suffisamment d'impôts pour atteindre le seuil de rentabilité en avril? Avez-vous payé une dette au cours du premier semestre de l’année et avez-vous maintenant un revenu plus important que vous pouvez contribuer à votre 401 (k)? Faites des ajustements si nécessaire.

Vous pouvez corriger votre parcours

À la fin de ces étapes, vous aurez probablement identifié les domaines dans lesquels votre budget peut encore être amélioré.

«Si vous n’atteignez pas vos objectifs d’épargne ou de dépenses projetés, vous pouvez modifier vos habitudes pour le reste de l’année avant qu’il ne soit trop tard», a déclaré Yousif, de RBC Gestion de patrimoine, dans un courriel.

Cela peut inclure

éliminer les petites choses de votre budget

, comme un abonnement ou une adhésion dont vous n’avez plus besoin. Et lorsque vous supprimez quelque chose, redirigez cet argent quelque part, cela peut être plus utile.

«Par exemple, au lieu de simplement annuler l’adhésion au club de gym et laisser les 20 dollars chuter partout, allez-y et dirigez-le vers les économies», dit Renfro. Cela peut aider à construire votre fonds de vacances, par exemple.

Mais si vous n’avez même pas un

budget

vérifier? Ce n'est pas trop tard. Le milieu de l'année peut vous donner le coup de pouce dont vous avez besoin pour en créer un.

Cet article a été écrit par NerdWallet et a été publié à l'origine par The Associated Press.