Taux moyen d’une assurance emprunteur : quels sont les chiffres?

Publié le 17 septembre 2021, 11:17

Contracter un prêt immobilier ne vient pas sans assurance emprunteur. La plupart des banques qui font des emprunts immobiliers ne le font qu’à condition que leur assuré souscrive à une assurance pour accepter l’emprunt. Cette assurance a généralement un taux considérable et peut atteindre parfois près d’un tiers du prêt immobilier. C’est d’ailleurs pour cette raison qu’il est préférable pour les personnes qui cherchent à faire un emprunt immobilier de connaître la moyenne des taux qui sont pratiqués par certaines assurances. Nous allons voir dans cet article quels sont les taux moyens pour une assurance emprunteur.

Comment est estimé le taux d’une assurance emprunteur ?

Croyez-le ou non, l’assurance de prêt immobilier n’est pas obligatoire. Elle est quand même exigée par les banques parce que la majorité des prêts immobiliers s’étendent sur une grande période qui peut aller jusqu’à 21 ans. De ce fait, les banques réclament cette assurance en guise de garantie supplémentaire, dans le cas où la personne qui fait cet emprunt soit dans l’incapacité de rembourser ses dettes, soit suite à un décès ou à cause d’une maladie invalidante. Le taux d’assurance emprunteur, à ne pas confondre avec le taux d’emprunt immobilier, peut être estimé à l’aide de plusieurs critères :

  • l’âge de l’assuré ;
  • son état de santé global ;
  • son métier, s’il est à risque ;
  • ses loisirs, s’ils sont dangereux ;
  • le montant global de son prêt immobilier.

Plus l’assuré prend de l’âge et plus son assurance de prêt immobilier est élevée. C’est la même chose si son état de santé se dégrade ou qu’il fume. Le métier qu’exerce l’assuré ainsi que ses loisirs ont aussi une importance pour le taux d’assurance. Si l’assuré est expatrié dans un pays dangereux, ceci aura aussi une conséquence sur son taux d’assurance. À partir de ces données on peut faire une estimation des taux qui peuvent être pratiqués par les banques pour une assurance emprunteur.

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Quels sont les taux moyens pour une assurance emprunteur ?

Comme mentionné précédemment, le taux assurance emprunteur peut dépendre de pas mal de critères. Il est, cependant, possible d’avoir quelques exemples de taux d’assurance moyen qui sont calculés en fonction de l’âge de la personne assurée. En moyenne, le taux d’assurance de prêt immobilier peut varier entre :

  • 0,46% pour les moins de 30 ans ;
  • entre 0,62% et 0,65% pour les personnes âgées entre 41 et 50 ans ;
  • 0,76% et 0.98% pour les personnes âgées entre 41 et 60 ans ;
  • 1,23% pour les personnes âgées entre 61 et 65 ans.

On peut citer un autre exemple, le cas d’un emprunteur de 28 ans, qui n’est pas fumeur et qui a contracté un prêt de 260 000 euros sur 25 ans avec l’assurance qui va avec. Le taux d’assurance emprunteur s’élèvera dans ce cas à un taux de 0.10% par an du capital emprunté chez un assureur externe et un taux de 0,28% du capital emprunté pour un contrat d’assurance souscrit dans la même banque. C’est la combinaison individuelle de tous ces critères qui permet aux banques de déterminer le taux d’assurance d’emprunt. Bien que 85% des personnes qui contractent un prêt immobilier ont recours à l’assurance de leur banque, elle n’est pas forcément adaptée à tous les cas où toutes les bourses. Il est possible d’avoir recours à quelques astuces pour payer moins cher son assurance emprunteur.

Comment souscrire à une assurance emprunteur au meilleur prix ?

Il existe quelques astuces pour avoir un taux d’assurance avantageux. Voir l’article : Assurance emprunteur : quelles sont les modalités pour les fumeurs ?. La première chose à faire c’est d’abord, de négocier une baisse de son taux d’assurance avec sa banque, s’il existe bien-sûr une manœuvre de négociation. Comme la consommation de tabac et les loisirs à grands risques ont une influence sur le taux d’assurance une autre option, c’est d’arrêter la cigarette et ces activités. Tout comme les assurances auto, moins l’assuré prend de risque et plus elle diminue. La loi autorise les personnes qui ont décidé de faire un prêt bancaire d’avoir recours à une assurance emprunteur extérieur à leur banque si le taux de leur banque est beaucoup trop élevé. Il est aussi possible pour la personne qui cherche à se faire assurer de faire appel à des comparateurs d’assurances pour trouver les meilleurs prix qui lui conviendront le mieux en fonction de sa situation.

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Eddy Melanson
Eddy Melanson

Véritable touche à tout, bricoleur et hackeur dans l’âme, Eddy vous partage ses tuto, astuces et conseils pour tirer le maximum de votre matériel informatique, qu’il s’agisse d’Hardware ou de Software.

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