Rachat d’une assurance emprunteur : pourquoi y avoir recours ?

Publié le 3 septembre 2021, 11:39

L’assurance emprunteur se présente comme étant un contrat établi afin d’assurer un emprunt, cela servira si un problème survient. Que ce soit une perte d’emploi, un problème de santé tel qu’une invalidité et en cas de décès de l’assuré.

L’objectif étant que l’emprunt souscrit auprès d’un établissement de crédit tel qu’une banque par exemple, soit remboursé en totalité même en cas de problème survenu à l’assuré, et ce, en payant le restant dû par l’assurance.

Chaque assurance a ses propres caractéristiques et un taux précis. Le choix de l’assurance se fait en fonction de votre profil et de vos besoins. Mais justement, ces besoins peuvent changer. Même les offres des assurances peuvent changer. On verra plus en détail les raisons qui poussent à racheter une assurance emprunteur.

Le rachat d’une assurance emprunteur

Le rachat d’une assurance emprunteur n’est pas une décision à prendre à la légère. Quand on choisit une assurance, on signe un contrat pour une durée bien définie, durant cette dernière, des cotisations doivent être payées par l’assuré. Chaque assurance propose une formule et un taux et c’est en fonction de ces derniers que l’assuré choisit chez qui souscrire à une assurance.

Toutefois, il est possible que les données changent, vos besoins ou mêmes les offres qui se présentent à vous. Dans ce cas, deux choix peuvent s’offrir à vous, renégocier votre contrat ou carrément racheter une assurance emprunteur chez une autre institution proposant mieux.

Les raisons pour racheter une assurance emprunteur

Voici quelques raisons pour lesquelles racheter une assurance emprunteur peut être une bonne idée :

  • Réduire vos mensualités afin de retrouver un certain niveau de capacité d’achat/d’emprunt ;
  • diminuer votre ratio de dette : afin de récupérer votre capacité de remboursement vis-à-vis des banques ;
  • consolider vos crédits en un seul emprunt avec une seule échéance mensuelle et un unique correspondant ;
  • sortir du système de désendettement : avant votre fichage par la Banque de France ;
  • regagner votre pouvoir d’épargne : afin de pouvoir prétendre au financement d’un dossier par exemple.

Comment racheter une assurance emprunteur ?

Avant de procéder au rachat d’une assurance emprunteur, il y a un processus à suivre, des étapes cruciales pour que tout se passe comme il se doit. Une fois le choix de la nouvelle assurance emprunteur fait, il y a deux principales étapes à suivre afin que le processus se déroule bien.

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Premièrement, envoyer une requête de remplacement à l’institution de crédit par lettre recommandée et elle aura une période de 10 jours ouvrables pour accepter ou rejeter votre requête, avec une décision justifiée.
En possession de cet accord, il faudra adresser une demande en annulation à la compagnie d’assurances du prêteur par lettre recommandée avec avis de réception au maximum quinze jours avant le terme de la 1 ère année de la proposition de crédit, en joignant son accord. Une fois les deux demandes accordées, là et seulement là, vous pourrez procéder au rachat d’une assurance emprunteur chez le nouvel organisme.

Comment choisir un nouvel assureur ?

Avant de résilier son contrat d’assurance emprunteur, il faut d’abord choisir le nouvel organisme. Cela est généralement obligatoire, car si cela n’est pas fait, votre crédit sera sans assurance durant votre recherche. La plupart des organismes de crédit ne permettent pas cela, il y a des risques qu’un incident survienne en cours.

Le processus de choix d’une nouvelle assurance emprunteur est le même que pour le choix initial d’un organisme d’assurance avant la souscription du crédit. Les comparateurs d’assurances seront vos amis dans cette étape. Il faut donc refaire un comparatif des offres en prenant en considération votre profil et vos besoins.

Le calcul du taux d’assurance emprunteur se fait en fonction du montant du crédit souscrit et puisque le remboursement de votre crédit a déjà commencé, cette fois-ci, les cotisations seront moins conséquentes et encore plus si vous trouvez un organisme avec un taux plus bas.

En somme, le rachat d’une assurance emprunteur peut être un choix bénéfique pour vous et pour vos poches. Vous pourrez faire des économies, bénéficier de meilleurs avantages et même alléger vos cotisations mensuelles.

Avant de renouveler votre contrat chez votre assurance emprunteur actuelle, pensez à refaire une étude du marché et comparer les différentes offres et avantages proposées par les autres organismes assureurs. Vous pourrez gagner sur tous les points. Le rachat d’une assurance emprunteur est donc une option à considérer.

Marc Sorsen Administrator
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Marc Sorsen Administrator