F.I.R.E .: Le nouveau plan d'épargne pour la retraite anticipée des millennials


La tendance est à la hausse chez les jeunes Américains frugaux: épargner de manière agressive pour prendre sa retraite plus tôt.

le ou F.I.R.E., le mouvement encourage les gens à mener une vie économe et à économiser une partie importante de leur revenu afin de prendre le contrôle de leur .

Kiersten Saunders, 34 ans, et son mari Julien, 39 ans, ont adhéré au mouvement.

"Je dirais que la genèse pour moi est vraiment un acte de rébellion sociale et culturelle", a déclaré Julien. "Nous sommes dans un environnement où la culture de consommation est vraiment extrême, où la culture de travail est vraiment extrême, et j'aurais ces conversations avec des amis et des membres de la famille qui n'aimaient pas leur travail, mais qui le faisaient parce qu'ils le devaient. Et ils ont toujours n’avait aucune épargne et le cycle ne faisait que se répéter là où ils vivaient essentiellement endettés. "

Le couple travaille pour frapper leur F.I.R.E. 1,3 million de dollars, soit 25 fois leurs dépenses annuelles. Ils s'attendent à atteindre leur objectif en 2021

"L'intuition derrière cela est assez simple", a déclaré Kiersten. "C'est économiser votre argent, de sorte que vous ne devez pas travailler pour toujours."

Pour Kiersten, la première étape consistait à réduire les dépenses. "J'étais un gros dépensier", a-t-elle déclaré. "J'avais une dette importante à la consommation et je dépensais bien plus que ce que je gagnais. Pour moi, la première étape pour FIRE consistait donc à éliminer la dette. À rembourser toutes les cartes de crédit… et à réduire ma vie. dépenses. "

Mais pour Julien, qui affirme ne pas être un «dépensier naturel», c’est «juste une question de vouloir vivre le genre de vie que j’ai vraiment eu l’impression d’avoir eu la chance de vivre».

"Je viens de comprendre qu'il y avait un moyen plus intelligent de faire cela", a-t-il déclaré. "Je n'avais pas besoin d'être un expert financier, je n'avais pas besoin d'être un énorme entrepreneur en technologie, je devais juste être vraiment averti de la façon dont j'investissais mon argent et de la façon dont je le dépensais."

Kiersten a souligné que, bien que le couple abandonne certaines choses qui plaisent à beaucoup, ils ne le voient pas comme faisant des "sacrifices".

"Nous les considérons comme des compromis", a-t-elle déclaré. "Nous sommes en train de nous écarter d'une décision maintenant pour pouvoir être nombreux à l'avenir. Donc, nous pourrions ne pas manger autant au restaurant aujourd'hui [mais cela] ne signifie pas que lorsque notre portefeuille grandit et que nous ne travaillons plus et ne plus avoir le fardeau de la mouture quotidienne, que nous ne mangerons pas à l'extérieur alors. "

"Je pense que la plus grande idée fausse du mouvement F.I.R.E serait à quel point c'est extrême", a ajouté Julien. "Il y a des histoires de gens qui font des choses plutôt inhabituelles, mais je ne considérerais pas cela comme extrême. Je pense que ce qui est extrême, c'est la culture de consommation à laquelle nous appartenons en ce moment. Nous sommes formés pour dépenser presque chaque Notre taux d’épargne national moyen est incroyablement bas, et nous examinons donc cela et pensons que c’est plutôt extrême, que les gens ne se préparent pas pour leur avenir. "

"Je pense que l'autre idée fausse à propos de F.I.R.E. est que vous devez prendre votre retraite, et que prendre votre retraite signifie que vous ne faites rien", a déclaré Kiersten. "Malheureusement, le langage autour du travail n'a pas évolué autant que dans d'autres secteurs de la société. La retraite est donc un travail important: un travail que nous contrôlons, un travail que nous pouvons prédire et dans lequel nous avons une certaine influence, par opposition à il nous est cascadé par un chef ou le chef d'un chef. "

Le couple a proposé quelques suggestions à ceux qui souhaitaient suivre. "Je pense que l'un des meilleurs moyens de réduire vos dépenses est de vous concentrer sur les trois grandes dépenses", a déclaré Julien. "Le logement, les transports et la nourriture pour la plupart des gens sont vos dépenses les plus importantes – donc si vous pouvez vivre petit, ou vivre avec quelqu'un, ou faire tout ce qui est nécessaire pour maintenir ce coût à un niveau bas ou pour l'éliminer complètement, ce sera un énorme moyen de stimuler vos économies au fil du temps ".

"Vous n'êtes pas obligé de sauter les pieds en premier", a déclaré Kiersten. "Vous pouvez simplement décider, peut-être," nous ne dépensons pas d'argent le mercredi "ou peut-être" nous faisons un mois sans manger ". Ou peut-être «nous avons coupé le câble pendant un mois». Modifiez légèrement votre budget pour voir ce que vous ressentez en libérant du capital. "

L'analyste d'affaires de CBS News, Jill Schlesinger, a également rejoint mardi "CBS This Morning" pour partager son point de vue sur le mouvement et ses propres conseils pour accroître la sécurité financière.

Schlesinger a expliqué la genèse du mouvement en réaction à la Grande Récession. "Beaucoup des millénaires les plus âgés avaient tant souffert, et ils ont vu ce qui était arrivé à leurs parents, et ils ont dit:" Oh, il faut y aller ", a-t-elle déclaré.

Schlesinger a déclaré qu'elle trouvait le mouvement "louable" et que même si certains journalistes financiers ont critiqué le F.I.R.E. pour offrir de "faux espoirs", il est important de célébrer "tout ce qui nous fait prendre l'habitude d'épargner, et de nous demander pourquoi nous dépensons comme nous dépensons".

Elle a également répondu aux critiques formulées par F.I.R.E. Ce n’est que pour les millénaires occupant des postes de haute technologie qui rapportent d’importants chèques de paie. Quand elle a interviewé des adeptes pour son podcast, elle a souligné que "chaque personne choisit chaque semaine sa manière de dépenser son argent".

"Alors imaginez si vous pouviez trouver 10, 15 ou 20 dollars que vous jetiez peut-être, et capturer cet argent, mettre vos économies sur le pilote automatique, élaborer un plan de match", at-elle ajouté.

Pour ce faire, a déclaré Schlesinger, il est "impératif" de suivre vos dépenses et d'essayer d'automatiser l'épargne en vue de la retraite et des investissements.

"Même si vous ne prenez pas votre retraite à 40 ou 50 ans, vous gagnez un sentiment de contrôle", a-t-elle déclaré.