Choisir la meilleure banque en ligne : comparatif complet 2018-2019
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Services bancaires dématérialisés, moins de frais, clients plus autonomes, les banques en ligne offrent depuis une dizaine d’années de nombreux avantages à leur clientèle. Face à la multitude de filiales proposant des banques en ligne, il est vivement recommandé d’effectuer un comparatif afin d’évaluer quelle banque en ligne présente les meilleurs avantages en fonction de votre profil. Retrouvez dans ce dossier comparatif toutes les informations nécessaires pour choisir la meilleure banque en ligne.

Choisir la meilleure banque en ligne : quels critères à comparer ?

Services bancaires dématérialisés, moins de frais, clients plus autonomes, les banques en ligne offrent depuis une dizaine d’années de nombreux avantages à leur clientèle.

Face à la multitude de filiales proposant des banques en ligne, il est vivement recommandé d’effectuer un comparatif afin d’évaluer quelle banque en ligne présente les meilleurs avantages en fonction de votre profil. Retrouvez dans ce dossier comparatif toutes les informations nécessaires pour choisir la meilleure banque en ligne.

Les banques en ligne, des filiales digitales de grands groupes

Conçues et adaptées pour les personnes souhaitant gérer leurs comptes elles-mêmes, les banques en ligne procurent une grande autonomie aux clients. Parfaites pour les adeptes d’internet et d’applications mobiles, les banques virtuelles remplacent les agences pour tous ceux dont le quotidien ne permet pas de se déplacer en banque physique.

Nombreuses sont les banques en ligne qui voient le jour depuis la dernière décennie, et chacune propose des services plus attractifs les uns que les autres. Frais de gestion réduits, bonus à l’arrivée, facturation à la carte, voilà certains des avantages à retrouver au sein de la plupart des banques en ligne. Vous souhaitez franchir le cap et souscrire aux services d’une banque en ligne ? Nous vous offrons un tour d’horizon des acteurs du secteur dans notre comparatif.

Présentation des différentes banques en ligne existantes

Boursorama, la banque en ligne la moins chère

Souvent estimée comme la moins chère, la plus ancienne banque en ligne du marché connaît un véritable succès avec près d’un million de clients depuis sa création. Leader de son secteur, cette banque en ligne est une filiale de la Société Générale. Complète et performante, elle bénéficie d’un site internet simple d’utilisation et d’une riche offre de crédits, de placements boursiers et d’assurances. Boursorama est actuellement considérée comme l’une des meilleures banques en ligne présentes en France.

Ses atouts

  • Paiement par mobile simple
  • Service client de haute qualité
  • Tarifs très attractifs
  • Le + : la banque qui possède l’option de remise de chèque en ligne et l’envoi de chéquiers non facturé

HelloBank, filiale de BNP Paribas

Cette banque en ligne relativement récente sur le marché propose une vaste gamme de cartes ainsi que de produits bancaires. La filiale du groupe BNP Paribas reste à la fois accessible tout en s’adressant également à une clientèle à hauts revenus. La plus jeune banque du marché français a su conquérir de nombreuses parts de marché, par ailleurs, elle dispose des agences BNP Paribas physiques pour apporter un support aux clients et également leur permettre de réaliser des dépôts d’espèces ou de chèques.

Ses atouts

  • Service client irréprochable
  • Remise de chèques en agence
  • Application mobile bien réalisée et pratique
  • Le + : la banque qui ne pose aucune condition, et une gratuité totale sur la carte de paiement

Fortuneo, la pionnière des banques en ligne françaises

La banque en ligne du Crédit Mutuel est l’une des plus anciennes sur le marché. Comptabilisant aujourd’hui plus de 600 000 clients, Fortuneo créée en 2009 propose une large gamme de produits bancaires et d’assurances. Pensée pour les actifs au rythme de vie effréné, cette banque en ligne offre un accès facile et rapide aux clients à leurs comptes et contrats. Grâce à ses tarifs, Fortuneo a su s’imposer comme l’une des banques les plus compétitives du marché.

Ses atouts

  • Tarifs très attractifs
  • Bonne offre de produits d’épargne
  • Assurance vie performante
  • Le + : la banque leader sur les opérations en bourse

ING Direct : de nombreux produits bancaires pour votre épargne

La banque en ligne néerlandaise a été introduite sur le marché français en 2000, ce qui fait d’elle l’une des plus anciennes banques en ligne en France. ING Direct propose en plus de ses comptes courants de nombreux produits bancaires : crédits immobiliers, livrets bancaires, assurances-vie : de quoi gérer son budget et ses épargnes de manière simple et efficace.

Ses atouts

  • Service client
  • Application fonctionnelle
  • Banque récompensée en 2017
  • Le + : la banque qui propose une gamme de services complète

MonaBanq, une banque en ligne complète

Filiale du Crédit Mutuel, Monabanq créée en 2006 propose aujourd’hui l’une des offres les plus complètes du marché en matière de produits bancaires. Les clients de cette banque en ligne bénéficient d’avantages exclusifs et d’un gain de temps considérable grâce aux outils modernes mis à leur disposition. Comptes courants, crédits, assurances (vie, santé, habitation…), il est maintenant possible de gérer ses comptes 24h/24 et 7j/7 à travers un espace sécurisé.

Ses atouts

  • Tarifs accessibles
  • Ouverture de compte simple et sans condition
  • Coaching personnalisé en ligne
  • Le + : la banque qui ne propose aucune carte bancaire payante

BforBank, la banque en ligne haut de gamme

Cette banque en ligne filiale du Crédit Agricole se positionne comme une banque en ligne haut de gamme. BforBank ne propose d’ailleurs que des cartes bancaires Premier et Infinite. Avec son excellent service client, BforBank propose tous les services d’une banque classique : crédit immobilier, prêts, assurance-vie, placement en bourse, etc.

Ses atouts

  • Prestation haut de gamme
  • Versement à l’ouverture de compte faible
  • Nombreux produits d’épargne disponibles
  • Le + : la banque des voyageurs et digital nomade grâce à ses tarifs avantageux sur les opérations hors zone euro

Pourquoi passer aux banques en ligne ?

À l’ère de la révolution numérique, faire le choix de passer à une banque en ligne c’est prendre le pari d’anticiper les banques du futur. La plupart de nos services sont amenés à se digitaliser et le secteur bancaire n’échappe pas à cette évolution. Par ailleurs, la totalité des banques en ligne est affiliée à de grands groupes bancaires, leur risque de faillite est donc considérablement réduit. Les banques en ligne vous assurent également une certaine mobilité bancaire. La clôture d’un compte courant au sein d’une banque en ligne est bien moins fastidieuse que dans une banque traditionnelle.

Les nouvelles banques virtuelles sont donc particulièrement adaptées aux clients qui ne souhaitent pas s’engager sur une longue période. Destinées plutôt aux jeunes actifs et aux adeptes du digital, les banques en ligne attirent et fidélisent leur clientèle aujourd’hui grâce à leur principe de gratuité. Cependant, la promesse de gratuité reste incertaine et peut être amenée à disparaître pour leur permettre d’atteindre un seuil de rentabilité maximal. Il semblerait donc qu’aujourd’hui soit la période la plus opportune pour souscrire aux services des banques en ligne. Choisissez votre banque en ligne grâce à notre dossier comparatif.

Les atouts des banques en ligne

Faire le choix d’une banque en ligne, c’est profiter d’un gain de temps et d’une efficacité sans pareille. En effet, les services des banques en ligne donnent la possibilité de gérer ses comptes en complète autonomie, et ce, depuis un ordinateur ou un simple téléphone portable. Grâce à un système d’adhésion simplifié et un grand nombre de services gratuits, souscrire à une banque virtuelle est souvent synonyme d’économies d’argent. Notre comparatif des meilleures banques en ligne vous présente un panorama des avantages à passer à ce type de banque.

Une diminution des coûts

L’un des principaux avantages des banques en ligne reste incontestablement la diminution des frais. Basées sur un système de facturation à la carte, ces banques permettent aux clients de ne payer uniquement que ce qu’ils consomment. L’absence d’agences physiques et de majorations sur les opérations courantes permet aux meilleures banques en ligne de proposer des tarifs bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

Là où les banques traditionnelles imposent souvent des cotisations sur leurs cartes bancaires, les banques en ligne, elles, offrent généralement des cartes bancaires entièrement gratuites. La gratuité de nombreux services ainsi que la compétitivité des tarifs rendent aujourd’hui les banques en ligne particulièrement attractives par rapport aux banques classiques. On estime d’ailleurs à 50% la diminution des frais réalisée en choisissant les services d’une banque en ligne.

Une gestion simple, pratique et efficace

Dans une société où toutes les actions sont chronométrées, la gestion des comptes à distance est un réel avantage. Là où les clients des agences traditionnelles doivent se déplacer, ceux des banques en ligne ont la possibilité de contrôler leurs comptes de là où ils se trouvent. Depuis le confort de sa maison ou partout dans le monde en voyage, il est maintenant possible de gérer son argent sans avoir à se déplacer. Grâce à un processus de souscription rapide, les clients sont en capacité d’ouvrir un compte en seulement quelques clics ou de souscrire à un produit bancaire par le biais d’une signature électronique.

Avec une accessibilité à tout moment de la journée (ou de la nuit), posséder un compte bancaire en ligne vous donne la possibilité de consulter vos comptes à votre rythme. En cas de problème, vous bénéficiez de l’aide et des conseils de spécialistes ou de conseillers généralement disponibles par téléphone ou par mail sur des plages horaires étendues.

Par ailleurs, les clients ont désormais un accès facilité à leurs comptes depuis leurs supports numériques grâce à des applications aux interfaces travaillées et intuitives qui offrent une expérience utilisateur agréable. Vous souhaitez obtenir davantage de souplesse dans la gestion de votre argent ? Le passage à une banque en ligne est certainement fait pour vous !

Une large gamme de produits bancaires

Aujourd’hui, l’offre des meilleures banques en ligne ne se limite plus simplement à l’ouverture de comptes bancaires et à l’accès à un moyen de paiement. Il est maintenant possible de souscrire à des produits d’épargne comme des livrets ou des contrats d’assurances vie. C’est d’ailleurs sur cet aspect que beaucoup de banques en ligne se différencient.

Les livrets d’épargne des banques en ligne bénéficient souvent d’une absence de frais à l’ouverture ainsi qu’à la clôture et d’un meilleur taux de rémunération. Les banques en ligne permettent également d’accéder à la bourse par le biais d’ordres de bourse. L’accès est facilité et les transactions se font en toute rapidité à une tarification avantageuse. Un véritable catalogue de produits s’offre donc aux clients à leur arrivée dans une banque en ligne.

Des offres promotionnelles et primes intéressantes

Si les banques en ligne attirent de plus en plus de clients, c’est aussi grâce à leurs propositions de bonus. Nombreuses sont les banques qui offrent un bonus allant généralement de 80€ à 120€ à l’ouverture d’un premier compte bancaire. Ces offres sont cependant soumises à des conditions bien précises (paiements ou retraits obligatoires).

Les banques en ligne proposent également un système de parrainage à travers lequel elles récompensent les parrains et les filleuls en leur offrant un bonus à l’ouverture d’un compte. Tout cela sans compter que les clients jouissent également de taux d’épargne très avantageux sur les premiers mois de leur souscription à certains produits bancaires. En plus de faire réaliser de belles économies à leurs clients, les banques en ligne leur permettent également de gagner de l’argent à leur arrivée. Une stratégie qui séduit de nombreux profils, notamment les jeunes actifs ainsi que les « millenials ».

Tableau comparatif des meilleures banques en ligne

Chacune des 6 banques présentées dans ce dossier possède ses propres avantages ainsi qu’une cible bien précise. En effet, même si les prestations de base tendent à être relativement similaires, les banques en ligne se différencient souvent sur leur offre de produits bancaires. Nous vous détaillons les caractéristiques de ces meilleures banques en ligne.

Banque /
Critère
BoursoramaHelloBankFortuneoING DirectMonabanqBforBank
Bonus de bienvenue80€ de promotion à l’ouverture80€ de promotion à l’ouverture80€ de promotion à l’ouverture160€ de promotion à l’ouvertureJusqu’à 120€ de promotion à l’ouvertureJusqu’à 200€ de promotion à l’ouverture
Cartes bancairesVisa Classic gratuiteVisa Classic gratuiteMastercard Gold gratuiteMastercard Gold gratuiteVisa Classic gratuiteVisa Premier gratuite
Comptes courants300€ de versement à l’ouverture300€ de versement à l’ouverture300€ de versement à l’ouverture300€ de versement à l’ouverture150€ de versement à l’ouverture300€ de versement à l’ouverture
Plans d’épargne- Livret A
- Plan Épargne Logement (PEL)
- Compte Épargne Logement (CEL)
- Livret A
- Livret de Développement Durable (LDD)
- Livret Épargne Populaire
- Livret Jeune
- Plan Épargne Logement (PEL)
- Compte Épargne Logement (CEL)
- Livret A
- Livret de Développement Durable (LDD)
- Livret A
- Livret de Développement Durable (LDD)
- Livret A
- Livret de Développement Durable (LDD)
- Livret Jeune
- Livret A
- Livret de Développement Durable (LDD)
Assurance vieOui
0% de frais d’entrée
Oui
1% à 4,75% de frais d’entrée
Oui
0% de frais d’entrée
Oui
0% de frais d’entrée
Oui
0% de frais d’entrée
Oui
0% de frais d’entrée
Accès aux crédits- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
- Crédit immobilier- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
- Crédit à la consommation- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
Opérations en bourse1,99€ de frais de courtage par transaction (jusqu’à 500€)1,75€ de frais de courtage par transaction (jusqu’à 500€)20€ de frais de courtage par transaction (jusqu’à 10 000€)4€ de frais de courtage par transaction (jusqu’à 1 000€)9,90€ de frais de courtage par transaction (jusqu’à 4 000€)2,50€ de frais de courtage par transaction (jusqu’à 1 000€)
Paiement mobileOui
Apple Pay ou Paylib
Oui
Paylib
Oui
Apple Pay
NonNonNon
Tarifs à l’étranger (hors zone euro)1,94% par retrait
1,94% par paiement
2% par retrait
2% par paiement
1,94% par retrait
1,94% par paiement
2% par retrait
2% par paiement
2% par retrait
2% par paiement
1,95% par retrait
1,95% par paiement
Frais de tenue de compte0€ net / an0€ net / an0€ net / an0€ net / an24€ net / an0€ net / an

Synthèse : comment choisir la meilleure banque en ligne ?

Chacune des banques en lignes présentes sur le marché français cible une clientèle particulière. Vous serez donc certainement amené à vous tourner vers une banque plutôt qu’une autre en fonction de votre profil. Cependant, que vous soyez étudiant, actif ou retraité, vous trouverez sans aucun doute la banque en ligne qu’il vous faut.

Voici un récapitulatif des principales caractéristiques des 6 meilleures banques en ligne. Revenus minimums nécessaires, avantages principaux ou encore bonus de bienvenue, retrouvez toutes les informations capitales pour vous aider dans votre choix dans ce comparatif des meilleures banques en ligne.

 BoursoramaHelloBankFortuneoING DirectMonabanqBforBank
Caractéristiques Filiale de la Société Générale
Spécialiste de l’épargne
Filiale de BNP ParibasFiliale du Crédit Mutuel (Arkea)Filiale du groupe néerlandais INGFiliale du Crédit MutuelFiliale du Crédit Agricole
Bonus de bienvenue80€80€80€Jusqu’à 160€Jusqu’à 120€Jusqu’à 200€
Revenus minimums nécessaires1 000€ net par mois1 000€ net par mois1 200€ net par mois1 200€ net par moisPas de condition de revenus minimums 1 600€ net par mois
Atouts- Paiement mobile - Service client de qualité
- Tarifs très attractifs

Le + : la banque qui possède l’option de remise de chèque en ligne et l’envoi de chéquiers non facturé
- Service client
- Remise de chèques en agence
- Application mobile

Le + : la banque qui ne pose aucune condition de gratuité sur la carte de paiement
- Tarifs très attractifs
- Bonne offre de produits d’épargne
- Assurance vie performante

Le + : la banque leader sur les opérations en bourse
- Service client
- Application fonctionnelle
- Banque récompensée en 2017

Le + : la banque qui propose une gamme de services complète
- Tarifs accessibles
- Ouverture de compte sans condition
- Coaching personnalisé en ligne

Le + : la banque qui ne propose aucune carte bancaire payante
- Prestation haut de gamme
- Versement à l’ouverture de compte faible
- Nombreux produits d’épargne

Le + : la banque des voyageurs grâce à ses tarifs avantageux sur les opérations hors zone euro

Pour ouvrir un compte principal ou un compte complémentaire, les banques en ligne représentent finalement une bonne option permettant d’effectuer des économies tout en bénéficiant de services de qualité.

À l’avenir, les meilleures banques en ligne seront amenées à acquérir plus de parts de marché que les banques traditionnelles. Et pour cause, les principaux utilisateurs de ce service seront les « millenials » d’aujourd’hui. Ces dernières années notamment, les banques en ligne ont su prouver qu’elles étaient de réels organismes de confiance et ne souffrent plus de leur ancienne image de banques « peu sûres ». Il peut donc s’avérer intéressant de se tourner vers ce marché en essor dès aujourd’hui, et anticiper ainsi une potentielle hausse de tarification des services des banques en ligne. Avec leurs conditions avantageuses et adaptées à tous et leur facilité de gestion, les banques en ligne ont résolument tout pour plaire.

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