Rachat de crédit conso: Pourquoi se lancer en 2021? Nos 4 raisons

Publié le 16 août 2021, 12:44

Le rachat de crédit désigne le processus consistant à rembourser une dette existante et à conclure un nouveau contrat plus adapté aux besoins de l’emprunteur et à sa situation actuelle que le précédent. Un prêt de consolidation de crédit est utilisé lorsqu’un emprunteur a beaucoup de dettes (comme un prêt hypothécaire, un prêt à la consommation, une dette fiscale, etc.).

Étant donné que les limitations du HCSF ne s’appliquent pas aux rachats ou aux consolidations de prêts, les débiteurs peuvent trouver avantageux d’explorer le refinancement de leurs dettes. Au-delà de la question de santé et de la perte de pouvoir d’achat, il existe une réelle opportunité pour les personnes de restructurer leurs dettes : les taux d’intérêt sont à des niveaux historiquement bas !

Il existe une solution pour chaque besoin

Avec un rachat de crédit, que l’emprunteur ait une ou plusieurs dettes (un prêt immobilier combiné à un ou plusieurs prêts à la consommation), il est possible de réaliser ce qui suit :

  • Réduire ses mensualités pour faire de la place aux dépenses personnelles. Le prêt existant est remis à la (aux) nouvelle(s) entreprise(s). Les paiements mensuels sont regroupés en un seul paiement, et la durée de remboursement est prolongée pour diminuer le montant dû.
  • Ce qui réduit la quantité de travail nécessaire pour réaliser un nouveau projet. Cette opération a été rendue possible par l’allongement de la période de remboursement. En conséquence, le taux d’endettement diminue automatiquement.
  • Ce qui permet à l’emprunteur de profiter des taux immobiliers bas pour optimiser le financement et minimiser le coût global du prêt immobilier, entre autres.

 

Actuellement, la situation économique est excellente

Les prêts immobiliers sont maintenant disponibles à des taux aussi bas que 0,67 % avec des durées de remboursement allant jusqu’à 15 ans.

Si le taux d’intérêt de votre prêt initial est réduit, soit vos remboursements mensuels, et donc votre taux d’endettement, soit votre durée de remboursement, et donc le coût total du prêt, seront immédiatement réduits. Et, parfois, les deux ! Dans le scénario précédent, la banque combine un prêt immobilier à 2,4 % avec un prêt automobile à 5 %, un prêt à la construction à 4 % et un prêt renouvelable à 20 % pour un total de 205 621 € (y compris les frais et une somme supplémentaire de 10 000 € en espèces).

Le prêt réduit comprend un taux d’intérêt de 1,95 % sur 25 ans et une mensualité de 1 035 €, contre 1 663 € auparavant. L’emprunteur économise 628 € et a l’intention de les utiliser pour compléter ses revenus.

 

Le rachat de crédit : la clé de la rentabilité à long terme

 

Avant qu’un projet puisse être considéré comme une réussite, un certain nombre de critères doivent être remplis. Il est essentiel de maintenir un différentiel de taux d’intérêt minimum de 0,7 point entre le taux du bien et les taux actuels du marché.

Pour être éligible, le montant total du capital restant dû doit être supérieur à 70 000 €. Lorsqu’un emprunteur atteint le premier tiers de la durée de remboursement d’un prêt immobilier, il est considéré comme ayant une excellente situation financière.

Un prêt sur 15 ans, par exemple, nécessite de racheter le bien dans les cinq premières années de détention. Après le rachat, l’objectif est de conserver le bien pendant au moins deux à trois ans afin de maintenir à flot les paiements d’intérêts futurs.

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Les 4 raisons de faire un rachat de crédit en 2021

Selon un baromètre des consommateurs Meelo réalisé en décembre, 30 % des propriétaires ont des difficultés à rembourser leur prêt hypothécaire en raison de leur état de santé. En six mois seulement, ce pourcentage a presque doublé ! Une personne sur quatre envisage de contracter un prêt pour équilibrer son budget et conserver son logement.

1. Le fait de n’avoir qu’une seule responsabilité à rembourser apporte de la clarté.

L’avantage d’un rachat de crédit est que vous n’avez qu’une seule mensualité à payer au lieu de plusieurs. Le regroupement de crédits peut comprendre un ou plusieurs prêts à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable, prêt auto ou prêt travaux), ainsi qu’un découvert bancaire, en plus du prêt immobilier et de toute autre dette en cours. Une opération de rachat de crédits simplifie la gestion du budget puisqu’il n’y a qu’un seul interlocuteur et une seule échéance.

2. Profitez d’une période de taux d’intérêt avantageux.

Si le montant total du prêt hypothécaire dépasse 60% du montant total des prêts à consolider, un rachat de crédit au taux du prêt hypothécaire sera effectué. Cela signifie que le taux sera inférieur à celui d’une carte de crédit à la consommation ou même à celui d’un premier prêt immobilier ! De plus, les termes du nouveau contrat peuvent être modifiés pour capitaliser sur une pénalité de remboursement anticipé (IRA) ou pour augmenter ou réduire les remboursements futurs.

Il s’agit là d’un avantage considérable. En faisant appel à un courtier en prêts hypothécaires, vous pouvez vous concentrer sur l’obtention du meilleur taux d’intérêt et sur la négociation des conditions de votre nouveau contrat de prêt.

3. Faire une demande officielle de ressources financières supplémentaires.

Selon la capacité d’emprunt de l’entreprise, il peut être possible de combiner une rentrée d’argent supplémentaire avec un rachat de dette. Ensuite, la famille peut s’adapter à un événement imprévu, financer un nouveau projet, adopter des mesures d’économie d’énergie, voire passer à un véhicule hybride ou électrique pour réduire son empreinte carbone. Néanmoins, il est généralement bon d’épargner un peu d’argent comme filet de sécurité en cas de situations imprévues.

4. Ne pas s’endetter

Les problèmes financiers récurrents engendrés par l’état de santé augmentent le découvert bancaire et mettent la famille en danger de ne pas pouvoir payer ses dépenses. Des frais bancaires seront prélevés sur le ménage, conduisant peut-être au surendettement. Ce type d’opération a de graves ramifications.

Les méthodes de paiement sont restreintes, les dépenses sont limitées et le crédit n’est pas autorisé pendant une période de cinq à huit ans. Si cette période de grâce suspend effectivement les saisies en cours, elle n’est que temporaire et ne peut durer plus de deux ans. Il est donc dans l’intérêt du débiteur de mener à bien son plan de redressement afin de préserver ses biens. Par ailleurs, si la vente est ordonnée avant la publication de la décision de la commission de surendettement, la suspension ne prendra pas effet comme prévu.

En matière de rachat de crédits, il est essentiel d’agir rapidement pour éviter un scénario désastreux. Un simulateur de rachat de crédit permet de calculer vos mensualités de crédit dans le futur.

Comment trouver un bon partenaire pour son rachat de crédit

Vous l’aurez compris, le rachat de crédit peut être une excellente solution pour alléger son quotidien, et même parfois pour se sortir d’une impasse, en particulier à un moment où les taux sont particulièrement bas. En regroupant plusieurs crédits à la consommation ou bien en regroupant un crédit à la consommation avec son crédit immobilier, on allège automatiquement ses dettes et on peut trouver des solutions adaptées pour faciliter les remboursements.

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Mais pour bien faire, encore faut il trouver un partenaire de confiance… Pour cela, les furets vous proposent un service de comparaison de rachat de crédit particulièrement simple et efficace. A voir aussi : Zara : la petite robe blanche que tous les influenceurs s’arrachent. Les Furets sont bons parce qu’ils collaborent avec de nombreux courtiers partenaires. Un tel réseau permet de réduire les mensualités jusqu’à 60%.

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Sylvie Faure

Après une expérience au sein d’un grand organisme de Presse, Sylvie à souhaitée retrouver une équipe à taille « plus humaine ». Elle oriente son travail sur les conseils et les actualités « Consommation – Vie Pratique », sa rubrique de cœur, pour Miroir Mag.

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