Néo-assurance vie : le bon plan pour mieux investir ?

Grâce à sa fiscalité très accommodante, l’assurance vie est le placement préféré des Français, loin devant le Livret A. Et pourtant, Dieu sait que le fonctionnement d’une assurance vie n’est pas toujours facile à comprendre…

Pour rendre l’accès à l’investissement plus simple tout en permettant la possibilité de meilleurs rendements, le marché des néo-assurances vie est en plein développement. Nalo, Yomoni ou encore Goodvest, découvrez les avantages de ces nouveaux contrats… Et si la néo-assurance vie était le chaînon manquant de votre stratégie patrimoniale ?

Pour investir plus facilement

L’ambition des néo-assurances vie est de démocratiser l’investissement. Pour cela, oubliez la paperasse et les espaces clients austères de votre banque traditionnelle. Outre des contenus éducatifs et transparents sur l’utilisation de votre argent, l’intérêt des néo-assurances vie est de pouvoir ouvrir un contrat aussi facilement qu’il est possible de suivre ses résultats.

Ainsi, ajouter des fonds ou retirer son argent sont des opérations intuitives, tandis que depuis votre mobile, vous apprécierez de pouvoir comprendre sous forme de graphique comment est investi votre argent, par exemple par secteur d’activité ou par zone géographique. À titre de comparaison, les assurances vie traditionnelles sont encore nombreuses à demander l’envoi de documents manuscrits signés pour pouvoir réaliser les opérations les plus simples. Dans ces conditions, le gain de temps apporté par les néo assurances vie est plus qu’appréciable.

La gestion pilotée : des experts travaillent pour vous

Les assurances vie sont d’excellents instruments pour profiter des opportunités de long terme des marchés financiers. En effet, par rapport à un livret d’épargne à la rémunération basse, mais sécurisée, les assurances vie permettent d’investir dans des sociétés cotées, avec une promesse de gain plus importante à long terme, même s’il ne faut pas oublier que le risque est également plus présent, notamment à court terme.

Les marchés financiers ne sont pas votre tasse de thé ?

Pas de problème, car avec la gestion pilotée, vous n’avez qu’à choisir le style de gestion que vous souhaitez appliquer à votre placement. Défensif, modéré ou encore agressif, il existe de multiples profils clefs en main en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon d’investissement. Ainsi, dès que votre mandat de gestion est défini, des professionnels de la finance gèrent à votre place l’argent du contrat et votre seul travail consiste à suivre de temps en temps les résultats de votre gestion pilotée.

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A la vue du développement exponentiel des gestions pilotées ces dernières années, les néo assurances vie ont donc fait le choix assez extrême de se spécialiser dans cette voie, quitte à mettre de côté la gestion libre, où il est vrai que des connaissances financières sont nécessaires.

Des portefeuilles écoresponsables

Parce que les investisseurs particuliers sont de plus en plus sensibles aux thématiques liées au développement durable, les néo assurances vie mettent un point d’honneur à offrir des placements écoresponsables.

Autrement dit, si choisir un style de gestion (défensif, équilibré, etc…) est une première étape, il est souvent également possible de donner une orientation à son investissement. Les thématiques peuvent être diverses et variées : santé, énergies renouvelables, relance, inclusion, etc… De cette manière, il est possible de faire coïncider ses investissements avec ses convictions, par exemple en refusant de financer des énergies fossiles ou des entreprises de l’armement.

Une nouvelle fois, si la percée de la « finance verte » n’est pas spécifique aux assurances vie de nouvelle génération, il ne fait néanmoins aucun doute que ces dernières s’investissent fortement dans celle-ci.

La recherche de performances par l’emploi des ETF

Dernier avantage des néo-assurances vie, et peut-être le plus important, consiste en l’utilisation d’ETF, par opposition aux fonds d’investissement classiques. L’intérêt de la manœuvre ? Économiser jusqu’à 90% sur les frais annuels de gestion des fonds classiques et ainsi générer plus de performances pour les épargnants.

Pour comprendre ce dernier avantage, il faut se pencher sur la définition d’un ETF (Exchange Traded Fund). En réalité, c’est très simple puisque la fonction d’un ETF est de répliquer automatiquement les performances d’un indice. Par exemple, admettons que vous souhaitiez investir dans le secteur de la construction aux États-Unis.

Dans le cadre d’une gestion pilotée, deux options existent :

  • Choisir un fonds d’investissement classique, dont le travail consiste à sélectionner les meilleures valeurs du secteur de la construction aux États-Unis en achetant et en vendant au bon moment
  • Choisir un ETF composé de valeurs du secteur de la construction américain, afin de profiter automatiquement des performances de ce secteur

Or, avec des frais beaucoup moins élevés (absence de salaires, de locaux, etc…), les études statistiques prouvent qu’en règle générale, les ETF enregistrent dans 90% des cas de meilleures performances que les fonds classiques.

Par conséquent, cette manière d’investir est en train de se généraliser dans le monde entier et les néo assurances vie sont nombreuses à ne fonctionner exclusivement qu’avec des ETF : Yomoni, Nalo, WeSave ou encore Ramify pour ne citer que les plus connues.

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Conclusion : avez-vous intérêt à souscrire une néo-assurance vie ?

Si vous souhaitez investir à long terme, l’assurance vie est pratiquement incontournable dans le marché de l’épargne en France. Toutefois, si la fiscalité avantageuse de ce produit est souvent mise en avant, les frais souvent élevés le sont beaucoup moins, surtout en comparaison d’un compte-titres ou d’un PEA.

De plus, choisir soi-même ses fonds d’investissement est un exercice qui peut faire peur, à juste titre. En gommant toutes ces barrières à l’entrée en proposant des contrats simples d’accès, modernes, écoresponsable et potentiellement plus performants grâce à l’emploi d’ETF, les néo-assurances vie possèdent donc de sacrés atouts.

Dans tous les cas de figure, n’hésitez pas à prendre le temps de la réflexion. En effet, l’assurance vie étant par essence un placement de long terme (au moins 8 ans pour profiter au mieux de ses avantages fiscaux), les différences de rendement peuvent se chiffrer en milliers d’euros à placements identiques en comparant un contrat chargé en frais et un autre beaucoup moins.

En sachant cela, difficile de ne pas apprécier le coup de projecteur apporté par les néo-assurances vie sur un marché qui n’avait que très peu évolué depuis des décennies. Vous sentez-vous prêt pour revoir votre appréciation au sujet de l’assurance vie ?

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Written by Almmaye

Alm Maye est trader et analyste depuis 2013. Il est expert dans les marchés actions, le Forex et les cryptomonnaies. Il est le créateur d’Almvest.com et d’Imveste.com, deux sites dédiés à la finance personnelle. Il participe à l’élaboration d’articles de fond sur des sites spécialisés comme Actions-boursieres.fr, ainsi que le réseau international de Finixio.com.