Crédit immobilier : combien emprunter avec un salaire net de 4  000 euros ?

Vous souhaitez acquérir une résidence principale ou réaliser un investissement locatif ? Vous pouvez souscrire un prêt immobilier. Pour cela, définissez votre budget d’achat et votre salaire net pour savoir le montant à emprunter. Actuellement, cette démarche devient de plus en plus difficile à accomplir. Entre la hausse des taux de crédit immobilier et le taux d’usure, la capacité d’emprunt diminue. 

Connaître le taux d’endettement

Savoir combien vous pouvez emprunter avec 4 000 euros par mois, c’est poser la question du montant maximum que les banques accepteront de prêter. C’est très important, puisque les organismes de crédit immobilier n’accordent pas un capital supérieur à vos ressources mensuelles. Ce critère les rassure quant à votre capacité à rembourser les prêts, sans risque de vous trouver en situation de surendettement.

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La première étape consiste à définir votre taux d’endettement (inférieur à 35 %). Calculez ensuite le revenu disponible qu’il vous reste après avoir payé les charges et les mensualités de crédit. Prenez également en compte votre apport personnel. Pour un calcul simple, utilisez la formule suivante :

  • Capacité d’emprunt = salaire net (4 000 euros) – charges mensuelles × 35 (pourcentage de taux d’endettement maximum) / 100.

À noter que ces charges concernent les pensions alimentaires, les échéances de tous les autres crédits, les charges courantes, etc.

La somme à emprunter

Sachez que l’obtention d’un crédit immobilier avec un salaire net de 4 000 euros est tout à fait possible. Il existe de nombreux prêts que vous pourrez souscrire, à savoir le prêt à taux zéro, le prêt d’accession sociale ou le prêt 1 % logement. 

Sans tenir compte des frais ou des taux d’intérêt, les mensualités d’emprunts avec 4 000 euros de salaire et 35 % de taux d’endettement sont au maximum 4 000 / 3 = 1 333 euros. Ainsi, selon votre profil d’emprunteur, vous pouvez obtenir un prêt de 159 960 euros et 399 900 euros sur 10 à 25 ans. Pour plus d’assurance et en avoir une idée plus claire, effectuez des simulations en ligne.

 

Conseils pour obtenir un prêt immobilier

Avant de souscrire un prêt immobilier, il y a des préparatifs à réaliser. Vous pouvez trouver des conseils spécialisés à ce sujet sur certains sites web. Vous devez aussi être bien renseigné. Si vous vous demandez comment calculer mon taux d’endettement, il y a des outils qui vous permettent de connaître cette information. Obtenir cette information vous permet de trouver facilement un financement pour concrétiser votre projet. Pour mettre toutes les chances de votre côté et dénicher rapidement un crédit adapté, il est aussi important d’avoir une bonne situation professionnelle. Autrement dit, vous devez bénéficier de revenus réguliers et stables.

Afin de débloquer un prêt immobilier dans les meilleurs délais, vous devez également disposer d’un apport personnel suffisant. Un montant qui correspond à 10 % de la somme empruntée est l’idéal. Il faut aussi montrer à la banque vous savez gérer efficacement votre budget. Cela signifie ne pas être à découvert régulièrement et ne pas avoir recours aux crédits à la consommation de manière répétitive. Vous devez démontrer à l’organisme financier que vous êtes économes. De nombreuses banques privilégient le profil d’un emprunteur avec un petit salaire, mais qui fait preuve d’une excellente capacité d’épargne à celui qui a des revenus conséquents, mais qui est souvent à découvert.

Comment monter son dossier de prêt immobilier ?

Il est important d’avoir le bon profil pour décrocher un prêt immobilier. En plus de cela, monter un dossier en béton augmente vos chances de débloquer un emprunt. Pour connaître votre situation, les banques demandent à ce que vous fournissiez plusieurs pièces et documents. En général, vous devez présenter vos derniers avis d’imposition, vos derniers relevés de compte en banque (compte courant et compte épargne), vos dernières fiches de salaire, un justificatif d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile.

Souscrire un crédit immobilier : pourquoi passer par un simulateur ?

Vous avez la possibilité de connaître certaines modalités et conditions du prêt immobilier avant sa souscription. Pour ce faire, vous pouvez recourir à un simulateur. C’est un outil en ligne entièrement gratuit. Il vous renseigne sur le montant qui vous sera accordé, les mensualités et le taux d’intérêt. Il est facile à utiliser et intuitif. Pour vous en servir, vous devez vous rendre sur un site spécialisé. Après, il faut fournir quelques informations. Il s’agit là de vos revenus réguliers, de vos charges mensuelles, du montant de votre apport personnel, de la durée du prêt et bien d’autres encore. Sachez également que ce type d’outil vous aide aussi à déterminer rapidement votre capacité d’emprunt.

Germain
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Written by Germain

Germain est Diplômé en Communication journalistique, a suivi deux années d'études philosophiques et a occupé le poste de rédacteur en chef d'une revue semestrielle locale. Il a commencé la rédaction web en juillet 2018, étant actuellement chef de projet et formateur dans ce domaine.