Prendre sa retraite avant 65 ans? Vous feriez mieux d'avoir un régime de soins de santé – le fou Motley


Lorsque vous planifiez votre retraite, vous avez probablement beaucoup réfléchi au montant dont vous aurez besoin, au montant que vous pouvez retirer chaque année et au moment où vous allez commencer à réclamer de la sécurité sociale. Mais si vous prévoyez prendre votre retraite avant 65 ans, vous avez une autre question importante à vous poser: qu'allez-vous faire en matière de soins de santé?

Vous ne devenez pas admissible à Medicare avant d'avoir 65 ans, sauf si vous recevez des prestations d'invalidité de la Sécurité sociale pendant au moins 24 mois ou si vous souffrez d'insuffisance rénale au stade terminal, auquel cas vous bénéficierez d'une couverture hospitalière gratuite (partie Medicare). UNE). Mais peu de gens se qualifient pour ces circonstances particulières et vous devrez probablement prendre d'autres dispositions.

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Vous avez plusieurs options. La seule chose que vous ne voulez pas faire, c'est de parier que vous n'aurez plus de frais médicaux d'ici à 65 ans et que vous éviterez toute couverture d'assurance maladie. Même si vous êtes en parfaite santé, vous ne savez jamais quand un accident pourrait vous envoyer aux urgences. Si vous n'avez pas d'assurance maladie, vous paierez toutes ces dépenses, ce qui pourrait sérieusement compromettre votre épargne-retraite et menacer votre avenir financier. Essayez plutôt l’une de ces alternatives.

Utilisez l'assurance maladie de votre conjoint.

Si votre conjoint continue de travailler après votre retraite et que vous pouvez obtenir une assurance maladie grâce à son emploi, envisagez de passer à cette police d'assurance maladie. Cela peut être votre option la plus abordable. Les polices d'assurance maladie offertes par un employeur coûtent généralement moins cher que les polices individuelles, car votre employeur paie généralement une partie de vos primes.

Assurez-vous d'évaluer les franchises, le co-paiement et la couverture de la police avant de prendre votre décision. Si vous n'êtes pas satisfait de la couverture offerte, envisagez plutôt l'une des solutions suivantes.

Conservez l'assurance maladie de votre ancien employeur.

Le stipule que lorsque vous quittez votre emploi, votre employeur doit vous donner la possibilité de conserver votre couverture santé pendant 18 mois maximum. Dans certaines situations, comme lorsqu'un membre de la famille devient handicapé, vous pouvez prolonger ce délai.

Le problème, c'est que si vous choisissez d'accepter l'assurance maladie COBRA, vous payez la totalité de la prime, y compris le montant que votre employeur avait payé pour votre compte. La compagnie d’assurance peut même ajouter des frais supplémentaires dans les frais d’administration, de sorte que votre régime d’assurance santé jadis abordable peut ne plus être abordable. Adressez-vous au service des ressources humaines de votre entreprise ou à votre fournisseur d'assurance-maladie pour savoir combien il en coûterait de rester sur le régime de votre employeur une fois que vous aurez pris votre retraite.

Achetez une assurance santé individuelle.

Vous pouvez en acheter un si aucune des options ci-dessus ne vous convient. Recherchez un régime d’assurance maladie individuel par le biais du. C'est un site géré par le gouvernement qui vous connecte avec les régimes d'assurance maladie de votre état. Vous pouvez également obtenir des devis d’assureurs-maladie individuels en visitant les sites Web de la société et en saisissant des informations personnelles de base.

Vous avez 60 jours après avoir quitté votre emploi pour acheter une nouvelle assurance maladie. Si vous manquez cette fenêtre d'inscription spéciale, vous devrez attendre la période d'inscription ouverte pour changer votre assurance maladie. La prochaine période d'inscription ouverte va du 1er novembre 2019 au 15 décembre 2019. Les forfaits vendus pendant cette période entreront en vigueur le 1er janvier 2020.

Lorsque vous comparez des régimes d'assurance maladie individuels, portez une attention particulière aux franchises, au co-paiement, aux primes et aux options de couverture. Examinez plusieurs plans pour trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins en matière de santé et à votre budget. Assurez-vous que le régime que vous avez choisi vous permet de consulter votre médecin préféré et que vous êtes à l'aise avec sa couverture pour vos frais médicaux récurrents ou planifiés, tels que les médicaments sur ordonnance.

Si vous souscrivez un régime d’assurance maladie dont la franchise est supérieure à 1 350 USD pour un particulier ou à 2 700 USD pour une famille, vous avez le droit d’ouvrir un. Cela vous permet de réserver jusqu'à 3 500 USD pour les dépenses de soins de santé en 2019 pour les particuliers et 7 000 USD pour les familles. Si vous avez 55 ans ou plus, vous pouvez verser 1 000 $ de plus que cette limite.

L'argent que vous cotisez à un HSA réduit votre revenu imposable dans l'année où vous le gagnez, et vous ne paierez aucun impôt sur celui-ci si vous l'utilisez pour des frais médicaux éligibles. Vous pouvez utiliser l'argent pour des dépenses non médicales, mais vous payerez de l'impôt sur le revenu, majoré d'une pénalité de 20% si vous avez moins de 65 ans. Après 65 ans, la pénalité disparaît, mais vous devrez quand même payer de l'impôt si vous utilisez argent pour les dépenses non médicales. Les contributions n'expirent jamais, elles sont reportées d'une année sur l'autre, vous n'avez donc pas à craindre d'épuiser tous les fonds avant la fin de l'année.

Il est préférable d’élaborer un plan d’assurance maladie avant votre retraite afin d’éviter toute interruption de la couverture. Explorez vos options dès aujourd'hui pour voir laquelle vous offre la meilleure couverture au prix le plus abordable.