4 véritables moyens de lutter contre la folie des prix catalogue gonflés des soins de santé et des rabais importants sur les assurances

4 véritables moyens de lutter contre la folie des prix catalogue gonflés des soins de santé et des rabais importants sur les assurances
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Les nouvelles sont pleines d'histoires de monumental, et. L’approche du gouvernement en la matière consiste notamment à fixer des taux négociés avec les assureurs, afin que les patients puissent effectuer des comparaisons. Mais c’est l’or des imbéciles – des informations qui ne répondent pas à la vraie question de savoir pourquoi ces prix sont si élevés au départ.

Je sais depuis mon époque que les problèmes en matière de soins de santé vont bien au-delà de la simple connaissance des frais d'hospitalisation que peu de gens vont payer.

S'il est facile de blâmer les fabricants de produits pharmaceutiques, les assureurs maladie et les dirigeants d'hôpitaux avides, le problème vient de la nature même de notre système confus. Qui bénéficie réellement de ces prix élevés et pourquoi persistent-ils? Est-ce juste de la cupidité ou quelque chose d'endémique dans le système?

Est-ce que le EOB devrait être DOA?

De nombreux membres du système de santé, notamment des hôpitaux, des médecins et des assureurs, sont complices de ce désordre déroutant, même si tous peuvent justifier leurs actions individuelles.

La confusion commence pour le patient quand il ou elle reçoit une explication de bénéfice (EOB). Cela signifie généralement que c'est «Pas un projet de loi», bien que cela en ressemble vraiment à un. Ce que cela montre, en réalité, ce sont des prix incroyablement élevés pour les fournisseurs et un rabais tout aussi invraisemblable. La ligne du bas indique le paiement réel et le montant dû par le patient. Les patients sont censés être reconnaissants des réductions après avoir récupéré du choc de l'étiquette du prix indiqué.

Lorsqu'un service est fourni en dehors du réseau, ou n'est pas du tout couvert, ou que la personne n'a pas d'assurance, le patient est censé payer l'intégralité de ce montant. De tels “” viennent généralement des personnes les moins prêtes à payer et, par conséquent, les prestataires récupèrent généralement très peu. Donc, personne ne gagne, sauf l'agence de recouvrement et les avocats.

Je pense que l'EOB standard est le début d'une complexité inutile qui conduit à des prix plus élevés et à un marché imparfaitement défectueux où les achats ne peuvent jamais fonctionner correctement.

J'ai en fait vu des cas où l'assureur demande à un fournisseur des prix catalogue plus élevés pour augmenter le rabais qu'il peut rapporter aux employeurs.

Cette situation ridicule commence en réalité avec les compagnies d’assurance qui vendent des polices à ceux qui ne comprennent pas les soins de santé mais qui sont effectivement les acheteurs. Les employeurs embauchent des courtiers et des consultants pour recueillir les propositions des assureurs; selon certaines estimations, autant qu’aux États-Unis sont couverts par de tels plans.

Ces propositions se concentrent souvent sur l’importance de la réduction par rapport aux prix catalogue des fournisseurs en tant qu’indicateur des économies que l’employeur peut réaliser. Le coût total ou la couverture totale est plus important, mais plus difficile à estimer, car il dépend des soins réellement fournis aux employés. L'incitation non reconnue pour les fournisseurs et les assureurs consiste à augmenter les prix afin d'augmenter le montant de la réduction.

J'ai en fait vu des cas où l'assureur demande à un fournisseur des prix catalogue plus élevés pour augmenter le rabais qu'il peut rapporter aux employeurs. C'est fou.

Arrète la folie

Une solution à ce gâchis serait d’exiger des prix uniformes pour tous les fournisseurs à tous les acheteurs. où tout le monde paie le même en vertu de la réglementation des taux ou de la négociation. également utiliser cette forme de contrôle.

Une tarification de référence par rapport à ce que Medicare paye ferait la même chose, tout le monde payant un pourcentage fixe de ces tarifs réglementés au niveau national. Cela affaiblirait la capacité des hôpitaux à négocier les prix contractuels avec les assureurs sur la base d'un pouvoir de marché relatif.

Malheureusement pour les consommateurs, une telle tarification peut constituer un «pont trop éloigné» sur le plan politique. Même si certains progressistes pourraient aimer la réglementation, les conservateurs ne le feront probablement pas, car cela remet en question leur confiance dans la supériorité des négociations de libre marché sur les prix.

Et cela pourrait freiner l'innovation et même la concurrence, en fonction du réalisme et de la souplesse des régulateurs face aux nouvelles technologies, aux procédures alternatives, aux différences de qualité et aux demandes des consommateurs – les décisions pour lesquelles les marchés sont supposés bien fonctionner.

La concurrence par les prix peut-elle fonctionner?

La question primordiale est de savoir si les patients et les employeurs peuvent faire des achats comparatifs de manière efficace. Il est clair que pour beaucoup de choses, il ne peut y avoir de choix direct. Les traumatismes, les interventions chirurgicales très complexes et les autres soins ne peuvent pas être prédits à l'avance ni normalisés pour correspondre au modèle du marché de la consommation.

Cependant, certaines choses peuvent être comparées. Les assureurs informent maintenant systématiquement les consommateurs si un test ou une image peut être ailleurs. Peut-être est-il préférable de comparer quelques services seulement comme indicateur de coût global.

Mais il peut également être possible de déterminer les bonnes affaires relatives pour un ensemble de soins typique afin de guider les choix. Mon hôpital de Cleveland, MetroHealth System, gère les patients de Medicaid pour un coût total inférieur à celui de leurs errances sans domicile médical. C'est une différence significative.

Un premier pas vers le magasin de comparaison pourrait être l’élimination de l’EOB tel que nous le connaissons. Plutôt que de montrer des prix catalogue sans signification, il serait plus révélateur que les hôpitaux et les assureurs soient obligés de divulguer leurs conditions de paiement réelles.

Un autre point de repère pourrait être de fournir aux consommateurs de soins de santé une gamme de taux de contrat ou le taux de Medicare pour un service. Ensuite, la différence entre ce que vous et les autres payez réellement pourrait être utile pour comparer les fournisseurs et les assureurs.

Ceux qui aspirent à une refonte totale de notre système par le biais de «Medicare for All» ou de ses variantes, telles que, devront toujours se pencher sur la question de savoir comment sous-traiter et payer toutes ces pièces mobiles. La tentation sera de rechercher des solutions simples impliquant des prix, des remises et une réglementation des tarifs, tout en restant, à mon avis, un moyen efficace de rechercher l’or des fous.

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J.B. Silvers est professeur de finance de la santé à la Weatherhead School of Management et à la School of Medicine de la Case Western Reserve University. Ceci a été publié pour la première fois sur –

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