Les victimes d'escroquerie seront remboursées par les banques

Les victimes d'escroquerie seront remboursées par les banques
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Une nouvelle protection pour les individus amenés à transférer de l'argent à des fraudeurs est entrée en vigueur – mais toutes les banques ne sont pas inscrites au système.

Quelque 84 000 clients de banques ont perdu de l’argent – parfois des dizaines de milliers de livres – l’année dernière après avoir été pris au piège.

Seule une fraction du montant perdu a été remboursée par les banques. Maintenant, un nouveau code devrait signifier que plus sera remboursé.

Le remboursement viendra d'un pot central dans les cas où ni la banque ni le client ne sont à blâmer.

Quelles banques se sont inscrites?

Huit banques, couvrant 17 marques, se sont engagées à appliquer le code immédiatement:

  • Barclays
  • HSBC (y compris First Direct et M & S Bank)
  • Lloyds (y compris Halifax, Bank of Scotland et Intelligent Finance)
  • Metro Bank
  • Nationwide
  • RBS (y compris NatWest et Ulster Bank)
  • Santander (y compris Cahoot et Carter Allen)
  • Starling Bank

Les plus grandes banques ont créé un fonds pour rembourser immédiatement les clients qui appartiennent à la catégorie "aucun blâme".

Comment les gens sont-ils trompés?

Les fraudeurs se sont détournés de leurs tentatives pour casser des systèmes bancaires en essayant de conquérir des particuliers.

Cela peut impliquer d'usurper l'identité de quelqu'un, comme l'avocat d'un acheteur de maison ou un constructeur, que celui-ci s'attendait à payer. Dans d'autres cas, ils peuvent vendre en ligne des produits inexistants.

Certaines des fraudes les plus élaborées voient les escrocs utiliser les médias sociaux et d'autres moyens, tels que des violations de données, pour collecter des informations sur leurs victimes, ce qui augmente la probabilité que les victimes potentielles se croient sincères.

Dans tous ces cas, le particulier autorise le paiement. Les banques ont souvent refusé de rembourser ces fraudes en conséquence.

"Comment j'ai perdu, puis retrouvé, une somme qui change la vie"

Alex Luke a été arnaqué par des voleurs à l'aide d'un arnaque sophistiqué en décembre 2016. Il a fallu moins de 24 heures à des criminels, utilisant 33 paiements frauduleux, pour vider son compte d'environ 180 000 £.

Ayant lancé une petite entreprise en 2008, elle avait réussi à économiser de l'argent comme un pécule qu'elle avait prévu d'utiliser pour l'avenir de ses enfants.

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Alex Luke

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Alex Luke (à gauche) dit qu'elle était déterminée à se battre contre sa banque après l'avoir blâmée lorsque des criminels ont vidé son compte.

Mais les voleurs l'ont amenée à croire qu'ils appelaient BT avant de la persuader de lui communiquer des informations de sécurité sensibles pour pouvoir accéder à son compte.

Bien que 63 000 £ aient été retrouvés et rendus à Alex dans les semaines qui ont suivi, il restait environ 118 000 £. Sa banque, Santander, a refusé de rembourser l'argent.

Mais après deux ans, elle a eu gain de cause auprès du Financial Ombudsman Service et la banque a remboursé le reste.

"Ce remboursement a ramené certains de mes souvenirs négatifs, mais je suis ravi et reconnaissant. Je suis une personne différente", a-t-elle déclaré.

Comment fonctionnera le nouveau code?

Les personnes qui se rendent compte qu'elles se sont retrouvées piégées dans ces escroqueries dites de "paiement express autorisé" devraient immédiatement signaler la fraude à leur banque, comme d'habitude.

À partir de maintenant, les fournisseurs de paiement – principalement les banques – qui adhèrent au code volontaire disposeront d'un nouvel ensemble de critères leur permettant de déterminer si le client doit récupérer l'argent.

Auparavant, les banques avaient tendance à rembourser les personnes uniquement s'il y avait une faute évidente dans la manière dont le paiement était traité par la banque. L'année dernière, quelque 354 millions de livres sterling ont été perdus dans cette fraude, mais seulement 83 millions ont été remboursés.

Maintenant, quiconque a pris des précautions raisonnables ou a un élément de vulnérabilité est beaucoup plus susceptible de recevoir un remboursement de l'argent perdu.

Les grandes institutions financières impliquées contribueront à la cagnotte que l’une des sept banques signataires peut utiliser pour rembourser des personnes lorsque ni la personne ni la banque n’est à blâmer. Une solution de financement à long terme devrait être approuvée d'ici le début de l'année prochaine.

La décision de rembourser une personne doit être prise dans les trois semaines ou dans les sept semaines pour les cas compliqués. Les cas contestés qui vont au Service de médiation financière prendront beaucoup plus de temps à résoudre.

Ruth Evans, présidente indépendante du groupe de pilotage APP Scams, a déclaré: "Pour la première fois, toute victime cliente d'une entreprise signataire sera intégralement remboursée, pour autant qu'elle réponde aux normes attendues de sa part.

"A partir d'aujourd'hui, la majorité des consommateurs seront couverts par le code."

Quels sont les pièges?

Quiconque a déjà été victime d'une telle fraude ne peut demander que son cas soit réexaminé en vertu des nouvelles règles.

Une victime qui a été "grossièrement négligente" ne sera pas remboursée.

De manière significative, toutes les banques ne sont pas inscrites au code. Des banques telles que Coop et Virgin, qui n’ont pas participé à l’élaboration des règles, ont déclaré qu’elles ne pourraient s’inscrire que dans le futur. Le régulateur des systèmes de paiement a également décidé que le code devrait être volontaire, et non obligatoire.

En outre, une banque – TSB – a brisé les rangs en ce sens qu’elle rembourserait automatiquement tous les clients "innocents" qui ont été fraudés.

D'autres banques ont suggéré qu'une politique générale de remboursement encouragerait simplement les fraudeurs à tenter leur chance.

Un système distinct destiné à garantir que le nom du destinataire est aussi important que le numéro de compte bancaire et le code de tri lors du paiement – destiné à éliminer une grande partie de ce type de fraude – a également été reporté à la fin du mois de mars de l'année prochaine.

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