Un entrepreneur de technologie financière africaine aide les migrants à transférer de l'argent

Un entrepreneur de technologie financière africaine aide les migrants à transférer de l'argent
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Paris (AFP) – Les affaires de transfert d'argent sont personnelles pour Ismail Ahmed. C'est sa famille qui lui a permis de passer la dernière étape de son voyage après s'être échappé des combats dans son Somaliland, son pays d'origine, pour se rendre à Londres en 1988, afin de pouvoir bénéficier d'une bourse d'études universitaire.

Aujourd'hui, Ahmed est à la tête de WorldRemit, l'une des rares sociétés de technologie financière à gâcher le secteur des envois de fonds, longtemps dominé par trois sociétés américaines – Western Union, MoneyGram et Ria – ainsi que par des banques.

Piggybacking sur le développement de systèmes d'argent mobile en Afrique et dans d'autres pays en développement, ces entreprises de fintech offrent aux travailleurs migrants un moyen plus pratique d'envoyer de l'argent chez eux à moindre coût.

Le marché des transferts personnels est considérable, avec un montant de 689 milliards USD de la Banque mondiale en 2018. Quelque 529 milliards USD ont été envoyés à des populations de pays en développement, soit une augmentation de 9,6% par rapport à l'année précédente.

Et les transferts personnels sont importants, pas seulement pour les familles bénéficiaires.

"Les envois de fonds sont en voie de devenir la plus grande source de financement externe dans les pays en développement", a déclaré cette année l'économiste Dilip Ratha lors de la présentation du dernier rapport de la Banque mondiale sur les envois de fonds.

L'une des principales conclusions du rapport est que le coût élevé des transferts réduit les avantages de la migration.

Il a constaté que le coût moyen mondial d'envoi de 200 dollars restait élevé, autour de 7% au premier trimestre de 2019, les coûts pour les pays insulaires d'Afrique et du Pacifique dépassant 10%.

Ces frais élevés offrent beaucoup de place aux nouveaux venus – aux fintechs qui tirent parti de la technologie pour réduire les coûts.

– Focus sur les migrants –

Pour Ahmed, la fondation de WorldRemit en 2010 n'était que la dernière étape d'une carrière centrée sur les envois de fonds.

Ses premiers petits boulots d'étudiant lui ont non seulement permis de subvenir à ses besoins, mais également à sa famille de réfugiés, où il a d'abord rencontré l'inconvénient d'être obligé de se rendre au bureau d'un agent de transfert qui lui payait jusqu'à 20% de son argent.

"C'est le début de mon intérêt pour les envois de fonds", a-t-il déclaré à l'AFP. "Très tôt, j’ai appris comment les envois de fonds fonctionnaient … c’était une source essentielle de malaise" et coûteuse.

Ahmed a choisi de rédiger sa thèse sur les effets de tels paiements sur les personnes. En 2005, le Programme des Nations Unies pour le développement (PNUD) a décroché un emploi auprès des agents d'envoi de fonds à se conformer à la réglementation visant à prévenir le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

"Dès que j'ai adhéré, j'ai constaté une fraude et une corruption généralisées impliquant des responsables de l'ONU et des consultants", a-t-il déclaré.

Ahmed est devenu un lanceur d'alerte contre les pratiques, mais a déclaré que les enquêteurs de l'ONU étaient "uniquement intéressés à identifier qui était le lanceur d'alerte" et qu'il avait été expulsé de son poste.

En 2010, le Comité de déontologie des Nations Unies lui a octroyé une indemnité correspondant à un salaire d'un an pour la façon dont il a été traité – un coup de pouce économique au bon moment alors qu'il cherchait à fonder WorldRemit.

– Pièce pour grandir –

Alors que l’Afrique représente plus de la moitié de ses transactions, WorldRemit dessert plus de 47 pays, dont de nombreux en Asie et en Amérique latine.

Ils se sont associés à des sociétés d’argent mobile qui ont révolutionné la vie de nombreux Africains, qui n’ont souvent pas de compte en banque, en faisant des téléphones mobiles un moyen de transférer de l’argent à l’intérieur des pays.

Sans avoir à engager son propre réseau d'agents, WorldRemit peut offrir ses services à un prix inférieur, ce qui permet aux gens d'envoyer des montants moins élevés lorsque leurs familles ont besoin d'argent de toute urgence.

Mais ce n'est pas le seul avantage.

"La numérisation est un passage des activités économiques informelles aux activités économiques formelles", a déclaré Ahmed.

La nature informelle de nombreux services d'envoi de fonds à l'ancienne, où l'identité de ceux qui transféraient de l'argent étaient peu ou pas contrôlés, avait amené les banques occidentales à cesser de servir plusieurs pays afin d'éviter de se plier aux réglementations anti-blanchiment d'argent et de financement du terrorisme .

«Beaucoup de nos concurrents traditionnels qui acceptent de l’argent encourent souvent d’énormes amendes en raison du fait qu’ils sous-traitent leurs fonctions de conformité principales à un propriétaire de son petit magasin, qui effectue des transferts d’argent en tant qu’activité secondaire», a déclaré Ahmed.

Il a déclaré que les procédures utilisées par les entreprises numériques pour assurer la conformité étaient plus robustes et qu'une partie des premiers travaux de WorldRemit avait été consacrée à en convaincre les régulateurs.

Malgré le nombre élevé de concurrents qui occupent actuellement ce secteur, Ahmed estime que la marge de croissance est grande.

"Même aujourd'hui, seulement 10% des envois de fonds du côté envoi sont sans numéraire ou numériques", a-t-il déclaré. "Nous pensons que dans les prochaines années, 40 à 60% des envois de fonds passeront au virement sans numéraire."

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