Qu'est-ce que la banque privée? – La rue

Qu'est-ce que la banque privée? – La rue
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Une fois que vous avez atteint un certain niveau avec vos finances, de vraies questions se posent au sujet de "Comment puis-je conserver cela?" Pour tous ceux qui ont trouvé la richesse en dehors du monde de la finance, déterminer les actions intelligentes et responsables à entreprendre avec ce que vous avez gagné peut constituer un défi intimidant. Une option populaire faite pour cette question même est la banque privée.

Qu'est-ce que la banque privée?

La banque privée est le service financier exclusif qu'une banque fournit à tout client qu’elle considère comme un particulier fortuné. Chaque banque établit sa propre barre quant à ce qui constitue une HNWI, mais en général, cela équivaut à celles qui comptent au moins un million de dollars. Cela ne tient pas toujours. Un bon nombre d'institutions financières autorisent les services de banque privée pour ceux qui n'ont que six chiffres d'actifs à investir. Chase Private Client (-), par exemple, n'a besoin que d'un solde moyen de 250 000 USD ou plus pour accéder à ses services de banque privée. Certaines banques n'autorisent même qu'un nombre limité de services privés pour celles dont l'actif est limité à 50 000 dollars.

Ces services proviennent d'un "banquier privé" ou d'un "responsable des relations" que la banque attribue à chaque HNWI en question. Ce banquier privé procédera à un examen approfondi de la situation financière globale d'un client, puis adaptera une série de services aux besoins financiers spécifiques de l'individu. Ceux-ci peuvent inclure:

Planification des investissements: Les banquiers privés élaborent des options d’investissement et de portefeuille à prendre en compte.

Conseil fiscal: Les banquiers privés examineront la meilleure façon de gérer vos finances en vertu de la législation fiscale en vigueur, ainsi que les conditions susceptibles d’être modifiées à l’avenir.

Gestion des flux de trésorerie: Les banquiers privés vous aident à comprendre et à planifier votre trésorerie quotidienne. Ils peuvent également vous conseiller et savoir comment gérer au mieux vos factures.

Solutions de gestion des risques: Les banquiers privés proposent des régimes conçus pour vous protéger des dommages dus aux risques de liquidité, aux fluctuations des taux d’intérêt et aux taux de change.

Planification successorale: Les banquiers privés donnent des conseils sur la manière de faire en sorte que votre patrimoine soit transmis aux générations futures.

Stratégies de crédit personnalisées: Les banquiers privés peuvent recommander des tactiques créatives telles que «l'emprunt stratégique» pour optimiser votre trésorerie et vos charges fiscales.

Outre ces services, la banque privée vous ouvre également de nombreux avantages dans la banque de votre choix. Vous pouvez bénéficier de prix préférentiels, tels que des taux d’intérêt plus élevés ou une absence de frais de découvert. Vous pouvez également accéder à des taux d’intérêt préférentiels sur les prêts hypothécaires, les prêts spécialisés ou les prêts. Si vous effectuez des transactions importantes à l'étranger, les taux de change que vous utilisez peuvent être meilleurs que la normale. De plus, une foule d'offres financières exclusives peuvent s'ouvrir pour vous. Ceux-ci peuvent inclure des fonds de couverture, des partenariats de capital-investissement, ou.

Quels sont les avantages de la banque privée?

Intimité: Un des principaux avantages de la banque privée est que c'est juste que c'est privé. Les clients d'une banque privée, leurs évaluations financières et les services qui lui sont proposés resteront généralement totalement anonymes. Si les évaluations et les conseils financiers d’une banque privée devenaient publics, ses concurrents auraient une chance d’attirer les clients avec leur propre ensemble de solutions. Dans cet esprit, il y a fort à parier que les relations entre vous et votre banque privée resteront sous silence.

Accès: Outre les services fournis par les banquiers privés, tous les tarifs spéciaux et offres exclusives susmentionnés deviennent disponibles lorsque vous vous inscrivez au programme. Ces taux d’intérêt spécialisés ou ces opportunités d’investissement peuvent constituer un avantage considérable lorsque vous entretenez une relation à long terme avec la même institution financière.

Quels sont les inconvénients de la banque privée?

Instabilité: Les banquiers privés ont tendance à constater un taux de rotation élevé. Cela pourrait signifier que le banquier privé avec lequel vous travaillez changera plusieurs fois, ce qui vous obligera à répéter le processus d'établissement d'une relation et de compréhension dans ce service personnalisé.

Les conflits d'intérêts: Contrairement aux gestionnaires de fonds indépendants, les banquiers privés sont payés par l'institution financière qui les emploie plutôt que directement par leur client. Cela pourrait créer des cas où ils doivent choisir de placer votre intérêt en premier ou celui de leur banque dans les conseils qu’ils vous donnent.

Accès limité et services: Bien que la banque privée vous donne accès à des accords d’investissement exclusifs, ceux-ci seront généralement limités aux produits exclusifs des banques. En outre, les services fournis par les banquiers privés, qu’il s’agisse d’investissements, de conseils fiscaux ou juridiques, seront certainement compétents et professionnels. Mais ils seront également plus standardisés et, avec cela, peut-être moins créatifs que ce que vous pourriez trouver dans les services extérieurs. L'adoption de la loi Dodd-Frank à la suite de la crise financière de 2008 pourrait également entrer en ligne de compte dans ces services. Avec une pression accrue pour la transparence et la responsabilité, les banques peuvent vous offrir un service plus limité, mais plus sûr que ce que les autres pourraient offrir.

Banque privée contre gestion de patrimoine

fait référence à une gamme de services plus large que la banque privée, tous visant à optimiser le portefeuille d'un client. Contrairement à la banque privée, elle est théoriquement disponible pour tout le monde, pas seulement pour les HNWI. Comme son nom l'indique cependant, ce sont généralement les riches qui recherchent et peuvent se permettre ces services.

Les services de gestion de patrimoine sont le principal moyen utilisé par les individus pour investir dans divers fonds et actions. Ils viennent de toutes les tailles, allant de sociétés gigantesques comme Goldman Sachs (-) à des conseillers financiers et gérants de portefeuille indépendants et licenciés.

Une différence essentielle entre ces deux services se résume à l'investissement d'actifs. Les services de gestion de patrimoine investiront directement les actifs de leurs clients. Mais les banques privées, bien qu’elles puissent et conseillent effectivement leurs clients en matière d’investissement, se donnent rarement la permission d’aller de l’avant et d’investir ces actifs pour leur client.

Dans la défense de la banque privée, la gestion de patrimoine ne peut offrir aucun des services de base tels que des taux d’intérêt plus bas ou des frais de change optimaux que les banques privées peuvent offrir.

Ainsi, alors que la gestion de patrimoine fait référence à une gamme plus large et plus directement impliquée de services financiers, la banque privée peut parfois en englober la majorité et offrir en plus les avantages d'une relation privilégiée avec votre banque plutôt que d'un simple patrimoine. société de gestion ou conseiller financier.

Exemples de banque privée

Chase (-), Credit Suisse (-), Citibank (-), Merrill Lynch, Morgan Stanley (-), UBS (-) et Wells Fargo (-) offrent actuellement certains des services de banque privée les plus populaires. Le plus populaire d'entre eux, UBS, nécessite l'actif standard d'un million de dollars pour accéder à ses services de banque privée. Mais, comme mentionné précédemment, d'autres, comme Chase, n'ont besoin que de 250 000 dollars pour avoir accès à certains de ses services de banque privée.

Comprend des avantages tels que des taux d’intérêt hypothécaires réduits, un rabais de 750 USD sur les frais de clôture des prêts, l’accès aux cartes Sapphire Reserve ou Sapphire Preferred pour les avantages de voyage et des services de gestion de patrimoine tels que des services de conseil financier, des fonds mutuels, des prêts sur titres, des rentes , et la planification des collèges, y compris 529 plans qui viennent avec quelques avantages fiscaux.

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