La banque centrale iranienne renforce son emprise sur le système de paiement national


Il est de plus en plus essentiel en Iran, avec son économie comprimée par les sanctions américaines, de créer un semblant de stabilité financière. C’est dans cet esprit que la Banque centrale d’Iran (CBI) a commencé ces derniers mois à mettre en œuvre une série de mesures dans les systèmes de paiement du pays afin de mieux gérer les marchés monétaire et des devises.

Les nouvelles mesures, qui viseraient à la fois les transactions avec carte présente et les cartes sans carte, devraient accroître la transparence, lutter contre le blanchiment de capitaux et la fraude, et renforcer la monnaie nationale. Ils sont réalisés par le gouverneur de la CBI, Abdolnaser Hemmati.

Hemmati a adopté une approche plus active et indépendante par rapport à son prédécesseur, Valiollah Seif. L’ancien gouverneur a été limogé fin juillet 2018 pour avoir mal géré une crise monétaire provoquée par les sanctions américaines, qui ont été réimposées après le retrait unilatéral du président Donald Trump de l’accord nucléaire de l’Iran de 2015 avec les puissances mondiales. La monnaie nationale iranienne, le rial, a perdu plus de 60% de sa valeur en 2018 mais s’est relativement stabilisée ces derniers mois.

Vers la fin de l’année iranienne précédente, en mars, la CBI a commencé à bloquer les dispositifs de point de vente (PDV) fabriqués à l’intérieur de l’Iran mais utilisés à l’extérieur des frontières du pays.

Au cours des dernières années, des milliers de terminaux iraniens connectés à Shetab, le principal système de paiement bancaire du pays, ont été sortis des frontières iraniennes et acheminés vers des pays voisins, dont l'Iraq, l'Afghanistan, la Turquie, les Émirats arabes unis, la Géorgie, l'Arménie et même le Canada. Dans de nombreux cas, ils ont été utilisés pour acheter des billets de banque en devises étrangères, ce qui a contribué à déstabiliser le marché local des devises étrangères.

Comme annoncé le 9 juin par Shaparak, entité affiliée à CBI, chargée des systèmes de paiement du pays, 1 304 dispositifs de paiement offshore illégaux ont été identifiés et bloqués en collaboration avec des prestataires de services de paiement au cours des derniers mois de la dernière année iranienne.

«Conformément aux lois internationales, CBI a absolument raison de le faire puisque les lois interdisent à ses appareils de traitement des paiements d'accepter ou de traiter avec autre chose que la devise de base du pays», a déclaré un expert iranien aux systèmes de paiement, à la condition de anonymat. "En réalité, on peut se demander pourquoi le régulateur a fermé les yeux sur ce point, car il s’agit d’une mesure qui peut lutter contre le blanchiment de capitaux et le flux illégal de devises étrangères."

La banque centrale a également fixé deux limites très importantes pour les transactions quotidiennes à l'intérieur des frontières iraniennes. Ils incluent un plafond quotidien de 500 millions de rials (11 905 dollars) pour les transactions utilisant des cartes de débit bancaires et un plafond quotidien de 1 milliard de rials (23 810 dollars) de transactions pour chaque carte d'identité nationale émise par le gouvernement. Certains utilisateurs qui exigent des limites de transaction plus élevées, par exemple les entreprises vendant des voitures, peuvent demander à être exemptés de la limite.

La limite de 500 millions de rials avait été proposée il y a plusieurs années et a même été communiquée par CBI au système bancaire il y a plus de quatre ans. Mais le système bancaire a résisté à sa mise en œuvre car les personnes effectuant ces transactions sont généralement des clients importants dont la perte serait importante pour les banques à court de liquidités. Toutefois, au cours des deux premiers mois qui ont suivi la mise en place des limites l'an dernier, les transactions de 500 millions de rials ou plus ont enregistré une baisse de 15,5%, a déclaré le PDG de Shaparak, Mohsen Qaderi.

Les limites sont des mesures complémentaires pour cimenter les effets des dispositifs POS limitants. Après que les dispositifs de point de vente ont été interdits d'utilisation en dehors des frontières iraniennes, les contrevenants ouvriraient plusieurs comptes dans différentes banques pour pouvoir effectuer davantage de transactions. Les nouvelles limites ferment cette échappatoire. Même s'ils pouvaient techniquement utiliser les cartes d'identité nationales d'amis ou d'associés pour effectuer des transactions quotidiennes dépassant les limites fixées, leurs activités entraînent désormais davantage de complications. Cela est également vrai pour les appareils de point de vente.

En effet, comme le confiait récemment Nasser Hakimi, député de la CBI pour les affaires innovantes, dans une interview: «De telles violations ne cessent jamais et quelles que soient les mesures que nous mettons en œuvre, elles trouveront d'autres moyens, de telles mesures resteront donc une responsabilité perpétuelle pour le gouvernement. banque centrale. »Il a toutefois ajouté, sans plus de précision, que la CBI créait un profil pour chaque citoyen qui renforcerait la surveillance réglementaire.

Enfin, le directeur du département des systèmes de paiement de CBI, Davood Mohammad Beigi, a annoncé que le régulateur s’efforçait également de bloquer les transactions de paiement sur Internet provenant de l’extérieur des frontières iraniennes. "La banque centrale a insisté auprès des banques et des entreprises de paiement électronique sur le fait que les transactions utilisant des instruments de paiement, notamment les passerelles Internet et les terminaux de paiement, devaient être effectuées strictement à l'intérieur du pays et que les appels de transaction en provenance de l'étranger devaient être identifiés et empêchés", a-t-il déclaré. , ajoutant que les infrastructures en cours de développement avec le ministère des Technologies de l’information et de la communication permettent la mise en place de restrictions.

"La banque centrale peut peut-être rendre l'accès aux passerelles de paiement Internet plus difficile, mais je ne pense pas qu'il y aura de solution définitive à ce problème car les contrevenants trouvent toujours un nouveau moyen de contourner les restrictions", a déclaré l'expert anonyme à Al-Monitor.

Selon les derniers chiffres publiés par Shaparak concernant le deuxième mois de l'année iranienne qui s'est terminée le 21 mai, 7,338 millions de terminaux de paiement sont actifs dans le système de paiement iranien, ce qui représente une part de 76,9% en nombre total. des instruments de paiement actifs et une part prépondérante de 87,94% du nombre total de transactions.

Le nombre croissant d’instruments de paiement mobiles et sur Internet traîne, même si de loin, les terminaux de paiement. Il y avait 1,211 million et 992 546 instruments de téléphonie mobile et Internet en Iran au cours du deuxième mois de l'exercice en cours, respectivement. Les instruments de paiement mobiles ont capturé des parts de 12,7% et 6,09% en termes de nombre total d'instruments et de nombre total de transactions. Les instruments de paiement Internet, quant à eux, représentaient 10,4% du nombre total d'instruments actifs et 5,77% du nombre total de transactions effectuées au cours de ce mois.